Lainaa Elämäsi Vakuutus on nykyarvo
Yksi eduista rahaa arvo henkivakuutus, kuten koko elämä ja universal life on kyky ottaa henkivakuutus, laina vastaan rahaa arvo henkivakuutus.,
Tämä on ollut ilmaisua ”lainaa itsesi,” ja kun kiinnostusta maksat tällaisia lainoja todella menee vakuutusyhtiölle, että jäljellä olevat kassa-arvo on edelleen korkoa ei tee prosessi samanlainen on oma ”pankkiiri.”
ajatus tässä on, että koska jäljellä käteistä arvo, kun laina on maksettu pois vielä ansaitsee kiinnostusta, todellinen korko laina on usein paljon pienempi kuin siinä tapauksessa, jos olet ottanut lainaa pankista tai käyttää luottokorttia.,
tässä artikkelissa tarkastelemme tätä ja muita henkivakuutuksen vastaisen lainanoton etuja sekä siihen liittyviä haittoja.
lisäksi mennä yli yksityiskohtaiset tiedot lainan prosessi, me kattaa myös eri olosuhteissa todennäköisesti edullisin ottamalla henkivakuutuksen lainat.
I&E-Meeting Prep – Auttaa Meitä Tuntemaan Sinut Vastaamalla muutamaan lyhyeen kysymykseen.
tietosi pidetään turvassa ja niitä käytetään vain luottamuksellisissa neuvontapalveluissa.,
7 Hyödyt Lainanotto Vastaan henkivakuutus
seuraavat seitsemän (7) edut lainaa vastaan pysyvä henkivakuutus on käteistä arvo antaa kurkistuksen miksi rahaa arvo henkivakuutus on loistava väline luoda vaurautta ja jättää perintö.
Helppo Käyttää
Koska vakuutusyhtiö käyttää käteistä arvo huomioon lainan vakuutena, ei ole pitkä sovellus, prosessi tai luotto tarkastuksia., Vertaa tätä käteisrahan refinance, jossa sinun täytyy saada ennen kuin voit hyödyntää oman pääoman kotiisi.
ei ole pätevyyttä tai vanteet hypätä läpi lisäksi ottaa tarpeeksi rahaa in oman käteisellä tasapaino rahasto lainaa.
lainarahat voivat tyypillisesti olla taskussa jo viikon päästä.
Ei Maksuja
Toinen hyöty näistä lainoista on, että siellä on yleensä ole lähdeverkkona maksu on usein kulutusluottoja., Käteistä arvo on rahaa ja voit lainata vastaan se ei maksuja tai kustannuksia, ulkopuolella peritään korkoa, jonka vakuutusyhtiö.
Ei näy Luotto-Raportti
toisin Kuin tyypillisiä kulutusluottoja, sinun elämäsi vakuutus laina ei näy luotto-raportti. Joten, jos olet sijoittaja, tai olet yrittäjä etsii lisärahoitusta, henkivakuutus laina ei lasketa sinua vastaan luotto-raportti.,
Alhainen Säätää Korot
Kun vakuutusyhtiö ei periä korkoa teidän laina, koska teidän jäljellä käteistä arvo edelleen ansaita elämä vakuutus osingot, säätää korko lainan voi usein olla pienempi, joskus paljon pienempi, kuin olisit maksaa yhtäläisin henkilökohtainen laina alkaen pankki, kotiin pääoma riville luotto, tai käyttämällä luottokorttia.,
esimerkiksi, korot lainat, cash value insurance tällä hetkellä vaihtelee 4%: sta 8%, joten jos otti 50 000 dollarin lainan cash value insurance at 5% $50,000 vielä jäljellä tili pahentaa 5%, efektiivinen korko lainan olisi 0%.
Joustava Lainan Määrä ja Ehdot
Voit yleensä lainata jopa 90-95% nykyarvo koko elämäsi vakuutuksen omasta vakuutusyhtiöstä.
sinulla on myös liikkumavaraa rakentaa takaisinmaksuaikataulu, joka toimii sinulle parhaiten., Aikataulua voidaan muuttaa, jos tarpeen, ja jos huomaat, että et lopulta voi maksaa takaisin sinun ei tarvitse, vaikka ei voi olla veroseuraamuksia, jos tämä aiheuttaa oman politiikan raukeaa puute palkkio maksut.
laaja leveys käteistä arvo lainat tarjoavat verrattuna tiukemmat ehdot tyypillisesti liittyvät muut tyyppisiä lainoja ovat yksi syy suosion lainanotto vastaan elämäsi vakuutus on kassa-arvo.
Tax-Free-Lainat
Yleisesti ottaen käteistä arvo lainat ovat verottomia, kun varoja saat, luokitellaan tuloja VEROTTAJALLE.,
on poikkeuksia, joita käsittelemme myöhemmin artikkelissa, joten muista ymmärtää säännöt, jotka koskevat verovapaita käteisarvolainoja ennen yhden ottamista.
Ottaen lainat vero-suosi eläkkeelle suunnitelmia kuten 401ks lainat ja nostot on yleensä vaikeampaa, koska tällaisia lainoja voidaan yleensä käyttää vain käyttää tiettyjä tarkoituksia varten, jos ne ovat saatavilla ollenkaan.,
Investointi keinottelumahdollisuudet
Kuten aiemmin mainittiin, jos otat ulos suhteellisen pieni laina teidän politiikka ja koron ero kiinnostavat sinua ansaita käteistä tasapaino ja korko vakuutusyhtiö laskuttaa sinua laina ei ole liian suuri, sinun käteistä tilin voi edelleen saada arvo jopa sen jälkeen, kun lainan maksut pidetään.,
riskialttiimpia lähestymistapa, jotkut sijoittajat käyttö on etsiä investointi keinottelumahdollisuudet sijoittamalla niiden laina varat varat he uskovat, antaa heille paremman tuoton kuin olisi saavuttaa yksinkertaisesti jolloin kassavarat kasvaa ohjauskorkoa.
varovaisuutta on noudatettava, jos näin menetellään. Jos etsivät korkeampaa tuottoa tuloksia kyvyttömyys maksaa laina takaisin, tämä voi lopulta aiheuttaa vakuutus raueta, kun kassa-arvo on tyhjentynyt. Tämän seurauksena sinun pitäisi olla täysin tietoinen riskeistä, jotka liittyvät ennen tällaisen strategian käynnistämistä.,
4 Miinukset henkivakuutus Lainat
Politiikan Lainoja Vähentää Kuoleman varalta
vähentää kuoleman hyötyä, koska politiikan lainoja ei useinkaan ole merkittävä haitta, koska monet käteisellä hyötyä henkivakuutus suunnitelmat ovat suunniteltu lisäämään kuoleman hyötyä ajan. Jos siis otat lainan, jäljelle jäävä kuolemantapausetuus voi silti tarjota hyväksyttävää kattavuutta.
Myös, et välttämättä tarvitse niin paljon kuoleman varalta kattavuus myöhemmin elämässä, niin olet OK vähentynyt kuoleman varalta.,
että on kuitenkin järkevää harkita huolellisesti, miten lainan aiheuttama omaisuuden väheneminen perillisille vaikuttaisi omaisuudensuunnitteluun ennen lainan ottamista.
yksi tapa käsitellä tätä on rahoittaa maksettuja lisäyksiä (PUAs) lainan takaisinmaksun aikana. Nämä maksut kohdennetaan seuraavalla tavalla: noin 95% käteistä arvo, ja loput palvelevat vähitellen lisätä kuoleman varalta. Käyttämällä PUAs on tehokas tapa lisätä käytettävissä olevan käteisarvon ja samalla lisätä politiikan kuolema hyötyä.,
Korko Lainoista
Jos et voi maksaa takaisin lainaa, korko veloitetaan vähentää käteistä arvo. Vaikka korko hyvitetään jäljellä käteisarvo voi kompensoida korkoa veloitetaan lainan jossain määrin, jos lainaa ei makseta takaisin sen jälkeen, kun tarpeeksi kauan on olemassa riski politiikan peruuttaminen. Jos näin käy, henkivakuutuksen lisäksi myös veroseuraamuksia voi tulla.,
Mahdollisia veroseuraamuksia
Lainaa enemmän kuin olet sijoittanut politiikan seurauksena kasvu käteistä arvo ajan mittaan voi aiheuttaa ”vero tapahtuma” esiintyy, jos antaudut tai peruuttaa politiikkaa, jossain vaiheessa. Tämä tapahtuu, kun koko summa on otettu politiikan mukaan lukien lainat ja nostot on suurempi kuin summa, jonka olet osallistunut, eli ”perusteella” politiikkaa.
Lisäksi, IRS katsoo, määritetyn tyyppisiä vakuutuksia, joilla on korkea käteisellä saldot voidaan muuttaa endowment sopimukset (mec: t). Verovapaat lainat eivät ole sallittuja tämäntyyppisissä sopimuksissa.,
asianmukaisesti jäsenneltyä koko elämän ja IUL: n politiikkaa ei pitäisi luokitella MEC: ksi. Varmista, että näin on, ennen kuin otat politiikkalainan.
hätärahasto Ehtyminen
rahaa arvo henkivakuutus auttaa suojaamaan politiikan etuja tarjoamalla tyyny, jota voidaan käyttää, jos et voi tehdä palkkio maksut jostain syystä. Jos olet lainata merkittävä osa käteistä arvo olet vaarassa, että, jos vakuutusmaksuja ei makseta ajoissa, se voi aiheuttaa politiikka raueta.,
jos vakuutuksesi raukeaa, vakuutusturvan menetyksen lisäksi on olemassa myös, kuten edellä mainittiin, veroseuraamusten riski.
Rahaa Arvo henkivakuutus Peruuttaminen vs Laina
ottaen Huomioon, että nostot ovat veronalaista tuloa, kun ne ylittävät summa olet sijoittanut vakuutus (eli Perusteella), lainat ovat tyypillisesti parempi tapa käyttää käteistä arvo, jos haluat maksaa rahat takaisin jossain vaiheessa.,
Kuitenkin, jos et aio maksaa laina takaisin, olet yleensä parempi vain ottaa vetäytyminen ja välttäminen edun mukaista, että veloitetaan lainan.
noston haittapuolena on käteisarvon ehtyminen. Lainan myötä käteisarvosi kasvaa edelleen, vaikka käytät sitä lainan vakuutena.
Toinen tekijä harkita, jos haluat käyttää käteistä arvo on, että jos otat noston et voi korvata varoista on peruutettu., Näin, jos et enää tarvitse vakuutuksen etuudet politiikkaa, kun laina tarjoaa sinulle mahdollisuuden säilyttää vakuutusturva, kun vielä päästä merkittävä osa käteisellä.
ikä voi vaikuttaa siihen, ottaako noston vai lainan. Esimerkiksi, jos olet jo kypsässä iässä ja kukaan luottaa kuolema hyötyä oman politiikan, se saattaisi olla järkevää ottaa lainaa tietäen, että se on viime kädessä katettava kuoleman hyötyä sopimus, jos et maksa sitä takaisin.,
Kuitenkin, jos olet suhteellisen hyvä terveys myöhemmin elämässä monta vuotta elää, mutta ei ole riittävästi tuloja maksaa takaisin lainaa, saatat olla parempi ottaa peruuttamisen sijasta ottaa lainaa, että olet todennäköisesti maksaa takaisin ja että aiheutuu kustannuksia ajan muodossa korkokulut.
Yleensä nuoremmat henkilöt, jotka haluavat säilyttää heidän vakuutuskorvaukset ja kassa-arvo on parempi ottaa pois politiikan lainoja eikä nostaa rahaa koko elämän politiikkaa, jos he uskovat, että heillä on tarkoittaa maksaa pois laina.,
tämä pätee erityisesti silloin, kun rahan tarve on lyhytaikainen eikä takaisinmaksuaika ole kohtuuttoman pitkä.
kuten aiemmin mainittiin, lainoja voidaan käyttää myös lyhytaikaisten sijoitusmahdollisuuksien rahoittamiseen. Tämä voi kuitenkin olla riskialtis yritys, varsinkin jos valittuihin sijoituksiin kohdistuu merkittävää volatiliteettia.
Jos otat tämän lähestymistavan, sinun pitäisi varmistaa, että sinulla on varasuunnitelma maksaa laina takaisin, jos investoinnit eivät toimi niin hyvin kuin odotetaan.,
Välttäen Politiikkaa Kulunut, Koska Lainan Oletus
Yksi ongelma kun laina rahaa arvo henkivakuutus politiikka on mahdollisen politiikkaa, raueta, jos lainaa ei ole maksettu takaisin.
Kun korot politiikka voit offset tämän riski, jossain määrin merkittävästi laajentaa kauan se kestää politiikkaa, ajaa pois käteistä arvo maksaa palkkioita, jos tämä ei ilmetä, seuraukset voivat olla vakavia.,
Ei vain raukesi politiikka peruuttaa kuoleman varalta suojaa, mutta, kuten aiemmin mainittiin, se voi myös johtaa vero seurauksia – IRS vaatii vakuutuksenottaja maksaa veroja voitot perustuu brutto-arvo politiikkaa, vaikka se arvo kuvastaa lainan määrä vakuutuksenottaja tarvitsee maksaa takaisin.
tästä syystä politiikkalainaa tulisi ottaa lähinnä silloin, kun tuntuu mukavalta, että sen voi maksaa takaisin.
keinoja välttää politiikan raukeaminen
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa takaisin, on keinoja välttää verotettavan politiikan raukeaminen.,
esimerkiksi useat vakuutusyhtiöt tarjoavat henkivakuutus ratsastajat tunnetaan nimellä ”yli-laina suojaa ratsastajat”, jotka tulevat peliin, kun tietyt parametrit ylittyvät välttää ongelman eliniän jakaumia ylittää perusteella ja liipaisu verovelkaa.
Voit myös vähentää kasvot, lainan määrän tai luovuttaa tietty määrä rahaa arvo välttää aiheutuu verovelka politiikka on kulunut.,
joustavuus ja alhainen säätää korot liittyvät lainanotto vastaan rahaa arvo henkivakuutus tekee tällaista vaihtoehtoa kannattaa harkita, jos olet haluavat rahasto lyhyen aikavälin tarpeisiin ilman, että kohtuuttomasti häiritsevät oman pitkän aikavälin taloudelliset suunnitelmat tai aiheutuu merkittäviä lainan kustannuksia.
Johtopäätös
Vaikka on olemassa useita tekijöitä, jotka olisi otettava huomioon, kun harkitsee tällaisen lainan, etuja ne tarjoavat antaa heille tiettyjä etuja yli muut rahoituslähteet, kuten pankki-tai varhaiseläkettä tili, lainat ja luottokortit., Varmista, että teet kotiläksysi ennen kuin otat politiikkalainan, jotta ymmärrät, miten prosessi toimii ja miten se vaikuttaa pitkällä ja lyhyellä aikavälillä taloudelliseen tilanteeseesi.