Per la maggior parte delle persone, la scelta del veicolo di risparmio del college è facile: 529 piani di fornire esentasse crescita degli investimenti e prelievi per le spese di istruzione qualificati. I genitori che iniziano a risparmiare in un account 529 quando i loro figli sono giovani possono usufruire di quei risparmi fiscali, così come i rendimenti composti e — in alcuni stati — una detrazione fiscale sui contributi.
529 regole del piano
A causa di questi vantaggi fiscali, 529 piani hanno alcune regole, comprese le linee guida su ciò che si qualifica come spesa per l’istruzione., Ecco cosa devi sapere su questi piani.
I piani 529 sono sponsorizzati dallo stato
Ogni stato offre almeno un piano 529. Non devi investire nel piano del tuo stato; anche se molti stati offrono ai residenti una detrazione fiscale statale per farlo, non esiste una detrazione fiscale federale per i contributi 529. Se il tuo stato non offre alcun beneficio fiscale (controlla la nostra lista di tutti i piani statali), guardati intorno per trovare il piano migliore per te: lo strumento 529 di NerdWallet può aiutarti a restringere le tue opzioni., Anche lo stato che sponsorizza il tuo piano non ha alcun ruolo in cui tuo figlio può andare a scuola; gli studenti possono usare i soldi per frequentare una scuola qualificata in qualsiasi stato.
L’eccezione qui è un tipo specifico di piano 529 chiamato piano prepagato, che, come suggerisce il nome, consente di pagare in anticipo le lezioni in un college pubblico statale, bloccando il costo in dollari di oggi e alle attuali tariffe scolastiche. Questi piani hanno senso solo se sei sicuro che tuo figlio frequenterà una scuola pubblica statale. Solo 11 stati attualmente offrono prepagata 529 piani.,
Il titolare del conto mantiene la proprietà dei fondi
A differenza di altri veicoli di risparmio del college come i conti di custodia, i piani 529 consentono ai fondi di rimanere sotto il controllo del proprietario del conto, il che significa che è possibile prelevare i fondi in qualsiasi momento (anche se possono applicarsi tasse e sanzioni; Il beneficiario non ha il controllo sui fondi nel conto.
Non ci sono limiti di contribuzione impostati
L’IRS dice “i contributi non possono superare l’importo necessario per fornire le spese di istruzione qualificate del beneficiario.,”Quindi, a differenza di altri conti con agevolazioni fiscali — come Roth e tradizionali piani IRAs-529 non hanno limiti di contribuzione specifici stabiliti dall’IRS. La maggior parte degli stati imposta limiti tra $350.000 e 5 500.000.
Tuttavia, i contributi possono innescare conseguenze fiscali regalo se si destinare più di esclusione fiscale regalo ($15.000 per il 2020) per qualsiasi beneficiario in un anno fiscale. La stragrande maggioranza delle persone non hanno bisogno di preoccuparsi di questo; non solo perché è improbabile che hanno bisogno di contribuire più di tanto all’anno per raggiungere i loro obiettivi di risparmio, ma anche a causa del credito unificato., Più su questo qui.
Le regole di distribuzione qualificata sono rigide
529 sono specificamente per le spese di istruzione superiore qualificata, anche se questa categoria si estende oltre le tasse scolastiche; include anche tasse, vitto e alloggio, libri di testo, computer e “apparecchiature periferiche” (come una stampante). I prelievi effettuati per scopi al di fuori delle regole danneggeranno: i guadagni ritirati per spese non qualificate sono soggetti a una penalità del 10% e alle imposte sul reddito ordinarie. Non c’è nessuna penalità sul preside.,
Ci sono alcune eccezioni: se il beneficiario riceve una borsa di studio, è possibile prelevare fondi pari all’importo assegnato; i guadagni saranno comunque soggetti a tasse ma non ci sarà alcuna penalità aggiuntiva. I genitori sono anche liberi di cambiare il beneficiario sul conto in qualsiasi momento, quindi se, per esempio, il vostro primo figlio decide di prendere un percorso diverso, è possibile modificare il beneficiario conto in modo che i fondi andranno verso il pagamento per l’istruzione di un fratello più giovane, invece.
La linea di fondo
Per molte famiglie, 529 piani sarà la scelta più ovvia per il risparmio del college., La maggior parte dei piani offre opzioni di investimento basate sull’età che si riequilibreranno automaticamente, assumendo più rischi man mano che il bambino è giovane e meno mentre si avvicina all’età del college. Puoi aprire un piano 529 direttamente attraverso il sito Web del piano del tuo stato.
” Trova il piano 529 del tuo stato: 529 Piani per Stato
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