voor de meeste mensen is de keuze van het college spaarmiddel eenvoudig: 529 plannen zorgen voor belastingvrije groei van investeringen en opnames voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven. Ouders die beginnen te sparen op een 529-rekening wanneer hun kinderen jong zijn, kunnen profiteren van deze belastingbesparingen, evenals samengestelde opbrengsten en — in sommige staten — een belastingaftrek op bijdragen.
529 planningsregels
vanwege deze belastingvoordelen hebben 529 planningsregels een aantal regels, waaronder richtlijnen over wat als onderwijsuitgaven wordt aangemerkt., Dit is wat je moet weten over deze plannen.
529 plannen zijn door de staat gesponsord
elke staat biedt ten minste één 529 plannen. U hoeft niet te investeren in uw eigen staat plan; hoewel veel staten bieden inwoners een staat belastingaftrek voor dit te doen, is er geen federale belastingaftrek voor 529 bijdragen. Als uw staat geen belastingvoordelen biedt (Bekijk onze lijst met alle staatsplannen), ga dan rond om het beste plan voor u te vinden: NerdWallet ‘ s 529 tool kan u helpen uw opties te beperken., De staat die uw plan sponsort heeft ook geen rol in waar uw kind naar school kan gaan; studenten kunnen het geld gebruiken om een gekwalificeerde school in om het even welke staat bij te wonen.
De uitzondering hier is een specifiek soort 529 plan genaamd een prepaid plan, die, zoals de naam al aangeeft, je in staat stelt om het collegegeld vooraf te betalen aan een in-state, openbare universiteit, waarbij de kosten in dollars van vandaag en tegen de huidige collegetarieven worden ingecalculeerd. Deze plannen zijn alleen zinvol als je er zeker van bent dat je kind naar een openbare school gaat. Slechts 11 staten bieden momenteel prepaid 529 plannen.,
de rekeninghouder behoudt de eigendom van de fondsen
In tegenstelling tot andere collegesparen zoals bewaarrekeningen, laten 529 plannen toe dat de fondsen onder de controle van de rekeninghouder blijven, wat betekent dat u de fondsen op elk moment kunt opnemen (hoewel belastingen en boetes van toepassing kunnen zijn; meer hierover hieronder). De begunstigde heeft geen zeggenschap over de middelen op de rekening.
er zijn geen vaste bijdragelimieten
De IRS zegt: “bijdragen kunnen niet hoger zijn dan het bedrag dat nodig is om te voorzien in de kosten voor gekwalificeerd onderwijs van de begunstigde.,”Dus, in tegenstelling tot andere fiscale-bevoordeelde rekeningen — zoals Roth en traditionele IRAs — 529 plannen hebben geen specifieke bijdrage grenzen uiteengezet door de IRS. De meeste staten stellen grenzen tussen $ 350.000 en $ 500.000.
bijdragen kunnen echter aanleiding geven tot schenkingsbelastinggevolgen als u meer dan de schenkingsbelastinguitsluiting ($15.000 voor 2020) voor een begunstigde in een belastingjaar bestuurt. De overgrote meerderheid van de mensen hoeft zich hier geen zorgen over te maken; niet alleen omdat het onwaarschijnlijk is dat ze per jaar zoveel moeten bijdragen om hun spaardoelen te halen, maar ook vanwege het uniforme krediet., Meer daarover hier.
gekwalificeerde distributieregels zijn strikt
529s zijn specifiek voor de uitgaven voor gekwalificeerd hoger onderwijs, hoewel deze categorie verder gaat dan collegegeld; het omvat ook Vergoedingen, kost en inwoning, schoolboeken, computers en “randapparatuur” (zoals een printer). Opnames gemaakt voor doeleinden buiten de regels zal pijn doen: inkomsten opgenomen voor niet-gekwalificeerde uitgaven zijn onderworpen aan een 10% boete en gewone inkomstenbelasting. Er is geen straf voor de directeur.,
Er zijn een paar uitzonderingen: als de begunstigde een beurs ontvangt, kunt u geld opnemen dat gelijk is aan het toegekende bedrag; het inkomen zal nog steeds onderworpen zijn aan belastingen, maar er zal geen extra boete zijn. Ouders zijn ook vrij om de begunstigde op de rekening te veranderen op elk gewenst moment, dus als, bijvoorbeeld, uw eerste kind besluit om een ander pad te nemen, kunt u de begunstigde van de rekening te veranderen, zodat het geld zal gaan naar het betalen voor de opleiding van een jongere broer of zus in plaats daarvan.
de bottom line
voor veel gezinnen zullen 529 plannen de voor de hand liggende keuze zijn voor collegebesparingen., De meeste plannen bieden op leeftijd gebaseerde beleggingsopties die automatisch zal herbalance, het nemen van meer risico als uw kind is jong en minder als hij of zij nadert college leeftijd. U kunt een 529 plan rechtstreeks te openen via uw staat plan website.
” Find your state ‘ s 529 plan: 529 plannen per staat
werken met een GVB is eenvoudiger dan ooit tevoren
Facet Wealth, een bekroonde financiële planningsdienst van de volgende generatie, past bij u met een CFP®-professional, zodat u het betrouwbare, hoogwaardige financiële advies kunt krijgen dat u nodig hebt.,vul het formulier hieronder in en NerdWallet deelt je informatie met FacetWealth, zodat ze contact met je kunnen opnemen.
×
raak opgewonden!u neemt een stap in de richting van het bezitten van uw financiële toekomst.
Ga naar Facet Wealth
U wordt verwezen naar Facet Wealth, INC.’s website (“Facet Wealth”) door NerdWallet, Inc., een advocaat van Facet Wealth (“advocaat”)., De advocaat die u naar deze webpagina leidt, ontvangt een vergoeding van Facet Wealth als u een adviserende relatie aangaat of een betalend abonnement op adviesdiensten aangaat. Compensatie aan de advocaat kan oplopen tot $1.500. U zult geen kosten in rekening worden gebracht of extra kosten voor het worden doorverwezen naar Facet Wealth door de advocaat. De advocaat kan de beleggingsadviseur van Facet Wealth promoten en/of adverteren en kan onafhankelijke analyses en beoordelingen van de diensten van Facet Wealth aanbieden., Facet Wealth en de advocaat zijn niet onder gemeenschappelijk eigendom of anderszins gerelateerde entiteiten.Aanvullende informatie over Facet rijkdom is opgenomen in zijn vorm ADV deel 2A hier beschikbaar.