dla większości ludzi, wybór pojazdu oszczędności Uczelni jest łatwy: plany 529 zapewniają wzrost inwestycji bez podatku i wypłaty na kwalifikowane wydatki edukacyjne. Rodzice, którzy zaczynają oszczędzać na koncie 529, gdy ich dzieci są małe, mogą skorzystać z tych oszczędności podatkowych, a także z złożonych deklaracji i — w niektórych państwach-odliczenia od składek.
Zasady planu 529
ze względu na te korzyści podatkowe plany 529 mają kilka zasad, w tym wytyczne dotyczące tego, co kwalifikuje się jako wydatek edukacyjny., Oto, co musisz wiedzieć o tych planach.
plany 529 są sponsorowane przez państwo
każdy stan oferuje co najmniej jeden plan 529. Nie musisz inwestować w plan własnego stanu; chociaż wiele stanów oferuje rezydentom odliczenie podatku stanowego, nie ma federalnego odliczenia podatku dla 529 składek. Jeśli twoje państwo nie oferuje żadnych korzyści podatkowych( sprawdź naszą listę wszystkich planów państwowych), rozejrzyj się, aby znaleźć najlepszy plan dla ciebie: narzędzie 529 NerdWallet pomoże Ci zawęzić opcje., Państwo, które sponsoruje twój plan, również nie ma żadnej roli w tym, gdzie Twoje dziecko może chodzić do szkoły; uczniowie mogą wykorzystać pieniądze, aby uczęszczać do wykwalifikowanej szkoły w dowolnym stanie.
wyjątkiem jest tutaj specyficzny rodzaj planu 529 zwanego planem przedpłaconym, który, jak sama nazwa wskazuje, pozwala na przedpłatę czesnego w Państwowym, publicznym college ' u, blokując koszt w dzisiejszych dolarach i przy obecnych stawkach czesnego. Plany te mają sens tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że Twoje dziecko będzie uczęszczać do Państwowej, publicznej szkoły. Tylko 11 stanów oferuje obecnie przedpłacone plany 529.,w przeciwieństwie do innych instytucji oszczędnościowych, takich jak rachunki powiernicze, plany 529 pozwalają na pozostanie środków pod kontrolą właściciela konta, co oznacza, że możesz wypłacić środki w dowolnym momencie (choć mogą obowiązywać podatki i kary; więcej na ten temat poniżej). Beneficjent nie ma kontroli nad środkami na rachunku.
nie ma ustalonych limitów składek
Urząd Skarbowy stwierdza, że „składki nie mogą przekroczyć kwoty niezbędnej do pokrycia kosztów kształcenia kwalifikowanego beneficjenta.,”Tak więc, w przeciwieństwie do innych kont uprzywilejowanych podatkowo — takich jak Roth i tradycyjne plany IRAs — 529 nie mają określonych limitów składek określonych przez IRS. Większość stanów ustawia limity między $350,000 a $500,000.
jednak składki mogą powodować konsekwencje podatkowe darowizny, jeśli przeznaczasz więcej niż wyłączenie podatku od darowizn ($15,000 dla 2020) dla jednego beneficjenta w roku podatkowym. Zdecydowana większość ludzi nie musi się tym martwić; nie tylko dlatego, że jest mało prawdopodobne, aby musieli wnieść taki wkład rocznie, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe, ale także ze względu na jednolity kredyt., Więcej na ten temat tutaj.
zasady dystrybucji kwalifikowanej są surowe
529s są przeznaczone specjalnie dla kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe, choć kategoria ta wykracza poza czesne; obejmuje również opłaty, pokój i wyżywienie, podręczniki, Komputery i „urządzenia peryferyjne” (jak drukarka). Wypłaty dokonane w celach niezgodnych z zasadami będą szkodzić: zarobki wycofane na wydatki niekwalifikowane podlegają karze w wysokości 10% i zwykłemu podatkowi dochodowemu. Nie ma kary dla dyrektora.,
istnieje kilka wyjątków: jeśli beneficjent otrzyma stypendium, możesz wypłacić środki równe przyznanej kwocie; zarobki nadal będą podlegać podatkom, ale nie będzie dodatkowej kary. Rodzice mogą również w dowolnym momencie zmienić beneficjenta na koncie, więc jeśli na przykład Twoje pierwsze dziecko zdecyduje się na inną ścieżkę, możesz zmienić beneficjenta konta, aby środki poszły na opłacenie edukacji młodszego rodzeństwa.
podsumowując
dla wielu rodzin 529 planów będzie oczywistym wyborem dla oszczędności na studiach., Większość planów oferuje opcje inwestycyjne oparte na wieku, które automatycznie równoważą się, podejmując większe ryzyko, gdy dziecko jest Młode, a mniej, gdy zbliża się do wieku szkolnego. Plan 529 można otworzyć bezpośrednio na stronie internetowej planu Państwa.
” Find your state ' s 529 plan: 529 Plans by State
praca z CFP jest łatwiejsza niż kiedykolwiek wcześniej
Facet Wealth, wielokrotnie nagradzana usługa planowania finansowego nowej generacji, dopasowuje Cię do profesjonalisty CFP®, dzięki czemu możesz uzyskać niezawodne, wysokiej jakości porady finansowe, których potrzebujesz.,
wypełnij poniższy formularz, a NerdWallet udostępni Twoje informacje FacetWealth, aby mogli się z Tobą skontaktować.
×
robisz krok w kierunku posiadania swojej finansowej przyszłości.
przejdź do Facet Wealth
zostaniesz przekierowany do Facet Wealth, INC.strona internetowa firmy NerdWallet, Inc., Radca Prawny Rzeczoznawca Majątkowy („Solicitor”)., Prawnik, który kieruje cię do tej strony internetowej, otrzyma odszkodowanie z Facet Wealth, jeśli wejdziesz w relację doradczą lub w płacącą subskrypcję usług doradczych. Odszkodowanie dla Radcy Prawnego może wynosić do $1,500. Nie zostaniesz obciążony żadną opłatą ani nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów za odesłanie do Facet Wealth przez prawnika. Prawnik może promować i / lub może reklamować usługi Doradcy Inwestycyjnego Facet Wealth i może oferować niezależne analizy i przeglądy usług Facet Wealth., Facet Wealth I Radca prawny nie są wspólną własnością ani innymi podmiotami powiązanymi.Dodatkowe informacje o majątku Facet znajduje się w jego formie Adv część 2A dostępne tutaj.