för de flesta är valet av college sparfordon enkelt: 529 planer ger skattefri investeringstillväxt och uttag för kvalificerade utbildningskostnader. Föräldrar som börjar spara på ett 529-konto när deras barn är unga kan dra nytta av dessa skattebesparingar, samt förvärrade avkastningar och — i vissa stater — ett skatteavdrag på avgifter.
529 planregler
på grund av dessa skatteförmåner har 529 planer några regler, inklusive riktlinjer kring vad som kvalificerar som utbildningskostnader., Här är vad du behöver veta om dessa planer.
529 planer är statligt sponsrade
varje stat erbjuder minst en 529 plan. Du behöver inte investera i din egen stats plan; även om många stater erbjuder invånarna ett statligt skatteavdrag för att göra det, det finns ingen federal skatteavdrag för 529 bidrag. Om ditt tillstånd inte erbjuder några skatteförmåner (kolla vår lista över alla statliga planer), shoppa runt för att hitta den bästa planen för dig: Nerdwallets 529 verktyg kan hjälpa dig att begränsa dina alternativ., Staten som sponsrar din plan inte heller har någon roll där ditt barn kan gå till skolan; eleverna kan använda pengarna för att delta i en kvalificerad skola i någon stat.
undantaget här är en specifik typ av 529-plan som kallas en förbetald plan, som, som namnet antyder, låter dig förskottsbetala undervisning på en statlig, offentlig högskola, låsa in kostnaden i dagens dollar och vid nuvarande terminsavgifter. Dessa planer är bara meningsfulla om du är säker på att ditt barn kommer att delta i en statlig, offentlig skola. Endast 11 stater erbjuder för närvarande förbetalda 529 planer.,
kontoinnehavaren behåller äganderätten till medlen
Till skillnad från andra college sparfordon såsom depåkonton, 529 planer tillåter medel att förbli under kontoägarens kontroll, vilket innebär att du kan ta ut pengarna när som helst (även om skatter och påföljder kan gälla; mer om detta nedan). Stödmottagaren har inte kontroll över fonderna på kontot.
det finns inte fastställda bidragsgränser
IRS säger att ”bidragen får inte överstiga det belopp som krävs för att tillhandahålla bidragsmottagarens kvalificerade utbildningskostnader.,”Så, till skillnad från andra skattefördelade konton — som Roth och traditionella IRAs-529 planer inte har särskilda bidragsgränser som anges av IRS. De flesta stater sätter gränser mellan $ 350,000 och $ 500,000.
bidrag kan dock utlösa följdverkningar på presentskatt om du öronmärker mer än uteslutningen av presentskatt ($15,000 för 2020) för en mottagare under ett beskattningsår. Den stora majoriteten av människor behöver inte oroa sig för detta; inte bara för att de är osannolikt att behöva bidra så mycket per år för att uppfylla sina sparmål, men också på grund av den enhetliga kredit., Mer om det här.
kvalificerade distributionsregler är strikta
529s är specifikt för kvalificerade högre utbildningskostnader, även om den kategorin sträcker sig utöver undervisning; den innehåller också avgifter, rum och styrelse, läroböcker, datorer och ”kringutrustning” (som en skrivare). Uttag som görs för ändamål utanför reglerna kommer att skada: intäkter som återkallas för icke-kvalificerade utgifter är föremål för 10% straff och vanliga inkomstskatter. Det finns inget straff på rektorn.,
det finns några undantag: om mottagaren får ett stipendium kan du ta ut pengar som motsvarar det tilldelade beloppet. intäkterna kommer fortfarande att bli föremål för skatter men det kommer inte att bli någon ytterligare straff. Föräldrar är också fria att ändra mottagaren på kontot när som helst, så om till exempel ditt första barn bestämmer sig för att ta en annan väg kan du ändra kontomottagaren så att pengarna går mot att betala för en yngre syskons utbildning istället.
den nedersta raden
för många familjer, 529 planer kommer att vara det självklara valet för college besparingar., De flesta planer erbjuder åldersbaserade investeringsalternativ som automatiskt kommer att balansera, ta mer risk som ditt barn är ung och mindre när han eller hon närmar sig högskoleåldern. Du kan öppna en 529 plan direkt via statens plan webbplats.
” hitta din stats 529-plan: 529-planer efter stat
att arbeta med en CFP är enklare än någonsin tidigare
Facettrikedom, en prisbelönt nästa generations finansiell planeringstjänst, matchar dig med en CFP®-professionell så att du kan få den tillförlitliga, högkvalitativa ekonomiska råd du behöver.,
fyll i formuläret nedan och NerdWallet kommer att dela din information med FacetWealth så att de kan kontakta dig.
×
bli upphetsad!
du tar ett steg mot att äga din ekonomiska framtid .
gå till Facet Wealth
du hänvisas till Facet Wealth, INC.’s hemsida (”Aspekt Rikedom”) av NerdWallet, Inc., en advokat av Facet Wealth (”Solicitor”)., Den advokat som leder dig till denna webbsida kommer att få ersättning från Facet Wealth om du går in i en rådgivande relation eller till en betalande prenumeration för rådgivningstjänster. Ersättning till advokaten kan vara upp till $ 1,500. Du kommer inte att debiteras någon avgift eller medföra några extra kostnader för att hänvisas till Facet Wealth av advokaten. Advokaten kan främja och / eller annonsera Facet Wealth ’s investment adviser tjänster och kan erbjuda oberoende analys och recensioner av Facet Wealth’ s tjänster., Facet Wealth och Solicitor är inte under gemensamt ägande eller på annat sätt närstående enheter.Ytterligare information om Facet Wealth finns i dess Form ADV del 2A finns här.