tässä artikkelissa:
Kun olet konkurssiin, onko se Luku 13 tai 7, se vaikuttaa tulevaisuuden kiinnitys karsinnat. Mutta ei ikuisesti. Tässä on mitä sinun täytyy tietää vaatimukset asuntolainan konkurssin jälkeen.
- miten konkurssityyppi vaikuttaa asuntolainan kelpoisuuteeni?
- Mitkä tekijät voivat lyhentää odotusaika?,
- mitkä tekijät voivat lisätä odotusaikaani?
Konkurssi voi tarkoittaa uutta alkua. Ja onneksi se ei tarkoita tien loppua asuntolainan saamiselle.
Vahvista uusi kurssi (Helmikuu 7., 2021)
Luku 7 vs. 13 Luvun konkurssien
Kiinnitys lainanantajat hoitoon Luku 7 (selvitystilassa) konkurssit eri tavalla kuin he tekevät Luku 13 (uudelleenjärjestely) konkursseja. Useimmissa tapauksissa Luku 7 filers saavat ankarampaa kohtelua kuin Luku 13 filers., Tämä johtuu siitä, että luku 13 filers maksaa osan tai kaikki, mitä he velkaa ajan mittaan, kun Luku 7 filers vastuuvapauden välittömästi.
mutta asuntolainan voi saada konkurssin jälkeen riippumatta siitä, minkä tyyppinen hakemus on tehty.
Konkurssipeite vs irtisanominen
on kaksi tapaa, joilla konkurssi voi päättyä. Voit hypätä kaikki vanteet, maksaa mitä sinun pitäisi maksaa, ja saada vastuuvapauden. Se tarkoittaa, että velkojien täytyy poistaa maksamattomat summat, kun oikeus myöntää vastuuvapautesi.,
7 Luku, se tarkoittaa, että luovuit riippumatta omaisuuden tuomioistuin tarvita, ja saat ”puhtaalta pöydältä” ilman velkaa (paitsi tukikelpoisia tilejä, kuten valtion tukema opintolaina). Ja olet lopulta oikeutettu asuntolainaan konkurssin jälkeen.
Vuonna Luku 13, se tarkoittaa, että olet tehnyt kaikki tuomioistuimen vaaditun maksuaikataulun osaksi suunnitelma (yleensä yli viisi vuotta), ja velkojat piti kirjoittaa pois kaikki jäljellä olevat saldot. Sinun ei tarvitse edes odottaa konkurssipesää saadaksesi asuntolainan, kun jätät luvun 13.
toinen pääte on konkurssin irtisanominen., Irtisanominen tapahtuu, kun päätät peruuttaa hakemuksen, tai koska olet ei tehdä suunnitelman maksut kuin vaaditaan, tai antanut vääriä tietoja tuomioistuimelle. Lainoittajat suhtautuvat irtisanomisiin karummin kuin päästöihin monissa tapauksissa. Asuntolainaa ei saa teknisesti konkurssin jälkeen, koska irtisanominen tarkoittaa sitä, että konkurssia ei ole.Menetätte suojanne velkojilta.
FHA ja VA-standardin laina vaatimukset
Sekä FHA ja VA ohjeet tehdä samanlainen standardi odotusajat asuntolaina jälkeen konkurssi., Nämä voivat muuttua olosuhteiden mukaan (ks.jäljempänä erityistapaukset).
Related: What is the real credit score neededed to get an FHA mortgage?
voit hakea FHA-lainaa tai VA-asuntolainaa sen jälkeen, kun 7.luvun konkurssi on purkautunut kahdeksi vuodeksi.
luku 13 konkurssiin suhtaudutaan hieman eri tavalla. FHA ja VA antavat asunnonomistajille mahdollisuuden hakea asuntolainaa, kun he itse asiassa ovat vielä konkurssissa. Hakemuksen jättämisestä on täytynyt kulua vähintään vuosi, ja hakijoiden on täytynyt suorittaa vähintään 12 määräaikaista konkurssimaksua., Konkurssituomioistuimen tai edunvalvojan on myös hyväksyttävä uusi asuntolaina.
USDA standardi laina vaatimukset
useimmissa tapauksissa voit hakea USDA home loan jälkeen Luku 7 konkurssi on päätetty kolme vuotta (ks. alla erityistapauksissa).
USDA home lainat: luotto-pisteet kelpoisuus
Kuten muidenkin hallituksen tukema lainat, voit hakea USDA asuntolaina jälkeen konkurssi arkistointi. Sinun ei tarvitse edes suorittaa maksusuunnitelmaa, vain tehdä vähintään 12 ajoissa maksuja. Tarvitset myös kirjallisen luvan konkurssioikeudelta.,
Mukainen asuntolainan vaatimukset
Fannie Mae ja Freddie Mac — kansallinen sääntö-päättäjät mukainen lainat — anna Luku 7 filers hakea Fannie Mae tai Freddie Mac asuntolaina jälkeen konkurssi. Mutta odotus on neljä vuotta heidän irtisanomisensa tai irtisanomisensa jälkeen (ks.jäljempänä erityistapaukset).
luvun 13 konkurssien odotusaika on kaksi vuotta. Mutta tämä on kaksi vuotta vastuuvapauden jälkeen, ei arkistointi., Koska Luvun 13 konkurssit tyypillisesti kestää viisi vuotta vastuuvapauden, yhteensä odotusaika alle mukainen asuntolaina ohjelma olisi seitsemän vuotta hakemispäivästä.
Miten palauttaa luotto jälkeen konkurssin
Riippumatta siitä, minkä tyyppinen kiinnitys, jolle olet soveltamalla post-konkurssi, on olemassa useita vaiheita voit alkaa korjata luotto heti.
Perustaa uutta luotto kautta ”toinen mahdollisuus” luottokortit ja osamaksulainat, ja tehdä ajoissa maksut kaikki luotto tilejä., Vältä ”maksu korjuu” kortteja korkeat kustannukset, ja vain käyttää tilejä, jotka todella raportoida historiasi suuria luotto Toimistot.
aiheeseen Liittyvät: 3 tapoja lisätä luotto-pisteet nopeasti vuonna 2021 ja pelastaa kaiken
Jos olet vuokraamalla, saatat pystyä saada vuokra-historia osaksi luotto-raportti. Vakuutuksenantajat katsovat tarkkaan, miten olet maksanut laskusi konkurssin jälkeen.
Tehdä kaikki maksut — kaikki — ajoissa; erityisesti asumiseen liittyvät maksut, kuten vuokra tai asuntolaina.,
Lopuksi, jos sinulla on läheisiä ystäviä tai sukulaisten kanssa erinomainen luotto, pyydä heitä lisäämään sinut kuin valtuutettu käyttäjä tilinsä. Tämä siirtää hyvän maksuhistorian tilillesi ja parantaa luotto pisteet.
erityistapauksissa: saada asuntolaina jälkeen konkurssi
Ei jokainen on malliesimerkki helppo vastata. Osa hakijoista voi saada kiinnelainahyväksynnän säädettyjä odotusaikoja nopeammin. Heillä on niin sanottuja kiinnelainateollisuuden ”lieventäviä ” tai” lieventäviä ” olosuhteita., Nämä ovat tapahtumia, hallita, joka aiheutti konkurssiin.
muilla on ongelmia, jotka voivat pidentää odotusaikaa asuntolainan saamiseksi konkurssin jälkeen. Tässä muutamia yksityiskohtia.
konkurssini ei ollut minun syyni. Saisinko asuntolainan aikaisemmin?
Lähes kaikki kiinnitys-ohjelmia tehdä korvaukset hakijoille, joiden konkurssi ei johtunut varojen väärinkäytöstä. Ne viittaavat tällainen seikka kuin ”lieventäviä” tai ”tyhmää” ja se voi lyhentää odotusaikaa merkittävästi. Tämän etuoikeuden saaminen ei kuitenkaan voi olla vain huonon onnen uhri.,
sinun on näytettävä, että olet taas jaloillasi, taloudellisesti, ja että konkurssin aiheuttava ongelma oli kertaluontoinen eikä todennäköisesti toistu.
Tässä on luettelo syistä, että lainanantajat harkita lieventäviä tai lieventäviä:
- työpaikan Menetys (koska yhtiö sammutus tai massa lomautus)
- Kuoleman ensisijainen palkansaaja
- Vakava sairaus
FHA ja USDA lainanantajat EI harkita avioeroa lieventävä seikka. Ei ole myöskään kyvyttömyyttä myydä kotia työnsiirron tai muualle siirtymisen jälkeen., Fannie Mae Kyllä sallii sen, mutta eron tai muun syyn on oltava syynä äärimmäisiin taloudellisiin vaikeuksiin.
esimerkiksi, jos ensisijainen palkka-palkansaajan hylätty kotitalouksien ja otti pois kaikki säästöt, että avioero liittyviä vaikeuksia. Se, että olet viettänyt asuntolaina rahaa palkata todella kallis avioero asianajaja luultavasti saa paljon sympatiaa antajat.
miten se toimii luvun 13 irtisanomisen kanssa?
kun menee Luku 13 konkurssiin, tekee kuukausimaksuja useamman (yleensä viiden) vuoden ajan., Jos et suorita maksuja sovitulla tavalla, konkurssi voidaan hylätä. Siinä tapauksessa menetät kaiken konkurssihakemuksen suojan, ja velkojat voivat mennä perääsi oikeudessa.
Related: How to get a mortgage after a Chapter 13 konkurssi?
voit saada myös irtisanomisen, jos päätät, ettet halua tehdä maksusuunnitelmaa ja perua hakemustasi.
lainanantajat kohtelevat 13 luvun irtisanomisia ankarammin kuin päästöjä., Tämä johtuu siitä, että jos käy läpi koko Viisi vuotta ja saa vastuuvapauden, pitää vielä odottaa kaksi vuotta, ennen kuin saa mukautuvan asuntolainan. Se on yhteensä seitsemän vuotta muodostavat Hakemuksen päivämäärä.
Jos saat osa-läpi ja sitten peruuttaa vaatia tai vastaanottaa irtisanomisen, Fannie Mae ja Freddie Mac laajentaa odotusaika neljä vuotta. Heidän mielestään tämä sääntö on reilumpi niille, jotka pitävät kiinni koko luvun 13 takaisinmaksuajasta.
entäpä useat konkurssit?,
valtion takaamat asuntolainat (USDA, VA ja FHA) eivät mainitse ohjeissaan useita konkursseja. Mukainen laina merkintäsitoumukset ei pidä niitä, kuitenkin, jos tiedosto useammin kuin kerran viimeisimmän seitsemän vuoden aikana. Ohjeissa luki:
”lainanottajalle, jolla on yli yksi konkurssihakemus viimeisen seitsemän vuoden aikana, vaaditaan viiden vuoden odotusaika viimeisimmästä irtisanomis-tai vastuuvapauspäivästä mitattuna.”
mutta ne, joilla on dokumentoitu lieventävä asianhaara, saavat tauon. Lieventävien asianhaarojen on koskettava toista konkurssia., koska olisi aika vaikea todistaa, ettei ongelma todennäköisesti toistuisi, jos se olisi jo tapahtunut. Fannie Mae sanoo:
”kolmen vuoden odotusaika on sallittu, jos lieventäviä asianhaaroja voivat olla dokumentoitu, ja mitataan viimeisin konkurssi vastuuvapauden tai irtisanomisen ajankohtana. Viimeisimmän konkurssihakemuksen on täytynyt johtua lieventävistä seikoista.”
minulla on konkurssi ja sulkemiseen. Miten se toimii?
ei ole tavatonta joutua konkurssiin samalla, kun on myös asuntolaina., Voit päättää vahvistaa asuntolainan (suostua jatkamaan maksujen suorittamista) ja pitää kiinteistön. Tai voit päättää sisällyttää asuntolainan konkurssiin. Tällöin velvollisuutesi asuntolainoittajaa kohtaan päättyy, ja niin tekevät myös oikeutesi omistusasuntoon.
voi kuitenkin kestää joitakin lainanantajia vuosia, ennen kuin nämä kodit saadaan ulosmitattua. Pitäisikö sinun pelätä kellon uudelleenkäynnistämistä, jos konkurssin odotusaika on päättynyt ja sitten lainanantaja lopulta ulosmittaa?,
Jos sinulla ei vahvistaa kiinnitys ja ei edelleen suorittaa maksuja, mutta teki edelleen asua kotona, että markkinoita ei todennäköisesti voida pitää erillisenä ja myöhemmin tapahtuma. Ja odotuksesi ostaa uudelleen alkaa alusta, ja se on pidempi.
Jos et voi maksaa asuntolainaasi konkurssissa, varmista, että se sisältyy konkurssiin ja suostut palauttamaan kiinteistön lainanantajalle. Jos konkurssi asiakirjat vapauta sinua vastuusta varten asuntolaina, lainanantaja koskee lyhyempi post-konkurssi odotusaika, kun haet uutta lainaa.,
Mutta jos sulkemiseen ei liity konkurssi ja tapahtuu myöhemmin, lainanantaja koskee enää post-sulkemiseen odotusaika. Kun kyseessä on lainanantaja, se on seitsemän vuotta — todellisen ulosmittauksen jälkeen, ei konkurssi. (Lieventäviä asianhaaroja lyhentää noin kolme vuotta)
hallituksen tukema lainat, odotusajan jälkeen sulkemiseen riippuu lainan, joka oli suljettu. Jos lunastukseen laina oli myös hallituksen tukema, se kestää yleensä kolme vuotta saada pois CAIVRS tietokanta, joka seuraa jokainen, joka on velkaa valtion rahoja., Tämä sisältää valtion vakuutetun asuntolainan tai opintolainan.
Verify your new rate (Feb 7th, 2021)