comprar una casa es una experiencia emocionante, por lo que es fácil pasar por alto ciertos problemas que la propiedad podría tener. El hecho de que la casa se vea perfectamente mantenida desde el exterior no significa que no haya problemas estructurales.
Es por eso que es beneficioso obtener un informe de pista antes de cerrar una nueva casa., Un informe integral de intercambio de suscripción de pérdidas (CLUE) es un informe de historial de pérdidas que incluye cualquier reclamo de seguro que una casa ha tenido en los últimos años. Por ejemplo, un informe de pista mostrará si una propiedad sufrió daños importantes después de una tormenta o tuvo daños por inundación.
los informes CLUE son gratuitos, y puede obtener uno en línea tanto para hogares como para automóviles. Siga leyendo para obtener más información sobre los informes de pistas y cómo puede obtener uno.
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¿Qué es un INDICIO del informe y cómo funciona?,
un informe CLUE contendrá cualquier reclamo de seguro realizado en los últimos 5-7 años, no importa cuán pequeño sea. Hay dos tipos de informes de pista: uno para reclamos de seguros de hogar y otro para reclamos de seguros de automóviles.
los informes de CLUE recopilan el historial de seguros de un individuo. El informe incluye la fecha y el tipo de pérdida. También establece cuánto fue pagado por la compañía de seguros o si la reclamación fue denegada, junto con información general sobre su póliza.
¿Cómo se genera el informe CLUE?, La mayoría de las compañías de seguros de hogar contribuyen con información del historial de reclamos a la base de datos CLUE, que es mantenida por la compañía de investigación LexisNexis®. Cuando un propietario presenta un reclamo de seguro por incidentes como daños por agua, actividad criminal en la propiedad y pérdida por incendio, por ejemplo, la mayoría de los informes de la compañía de seguros van a la base de datos CLUE.
Su compañía de seguros luego usa esta información para guiarla en el establecimiento de tarifas para su seguro de hogar y auto., Las aseguradoras pueden usar un informe de pista para obtener una imagen más completa de la propiedad que desea asegurar o usted como asegurado antes de que le emita una póliza.
Cuando usted está comprando una casa, un informe de pista puede ser útil también. Puede solicitar una copia al vendedor de la casa para averiguar si una propiedad estuvo involucrada en vandalismo grave o sufrió pérdidas por una tormenta. Esa información puede guiarlo para decidir si es el hogar adecuado para usted.
obtener este informe de pista antes de comprar puede ayudarlo a saber qué esperar cuando solicite un seguro de hogar para la propiedad., «mire el historial de reclamos para ver si la persona que solicita el seguro no ha revelado cierta condición o indicador de cómo se mantiene la propiedad, o si hay varios casos del mismo tipo de pérdida», dice Robert Passmore, Director sénior de la póliza de líneas personales de la Asociación de Aseguradores de accidentes de propiedad de América en Chicago.,
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Los reclamos mayores, o los reclamos crónicos o repetidos, podrían ser una señal de alerta para el posible comprador que lleve a un aumento de los costos de seguro, signos de construcción inesperada o gastos de reconstrucción. También puede haber noticias positivas. Si el seguro gastó nuevos techos o ventanas después de un desastre natural, el comprador potencial sabría que esas partes de la casa están en buenas condiciones en los próximos años.
¿Qué hay en un informe de pista?,
ya sea que sea retirado por una aseguradora como parte del proceso de suscripción o que solicite su propio informe CLUE, incluye lo siguiente para todas las reclamaciones de vivienda y automóvil que el individuo haya presentado:
- El nombre de la compañía de seguros
- La fecha de cualquier pérdida y reclamación
- El tipo de pérdida: incendio, daño por viento, etc.,
- si la reclamación fue denegada o no
- Si no fue denegada, la cantidad que la aseguradora pagó
- El número de póliza de seguro del propietario y el número de reclamación
el informe no incluirá detalles, como qué parte de la casa fue dañada, pero si está comprando una casa, le dará suficiente información para pedirle al propietario que explique los detalles.
Puede encontrar que un informe de pista está en blanco. Esto indica una de dos cosas:
- el propietario individual no hizo ninguna reclamación en los últimos siete años.,
- La Casa individual fue cubierta por una compañía de seguros que no participa en CLUE.
«Las reclamaciones por la propiedad bajo un propietario diferente tampoco se incluirán y, por lo tanto, no se considerarán cuando se clasifiquen para el seguro», dice Jeffrey Ill, Vicepresidente de seguros de propietarios de Esurance en San Francisco.
cómo obtener un informe CLUE
Gracias a la Ley de informes de crédito justos, puede obtener un informe CLUE gratis para su hogar una vez al año de LexisNexis. Solicite su informe CLUE en línea o llamando al (866) 312-8076.,
Hay un problema: solo el propietario de una propiedad puede acceder a su informe de pistas. Si usted es un potencial comprador de vivienda, tendrá que pedirle al propietario de cualquier casa que le interese un informe de pista. Si está vendiendo su casa, vale la pena tener un informe de pistas disponible para mostrar a los compradores potenciales, especialmente si está claro porque no ha hecho ningún reclamo de seguro en el pasado.
incluso si no está en el mercado para vender, es posible que desee obtener un informe de pista para verificar cualquier inexactitud.,
«dado que el informe CLUE es una de las muchas piezas de información que una aseguradora podría mirar, lo que está en el informe puede influir en sus primas positiva o negativamente», dice Passmore. «Entonces, si hay alguna inexactitud, es importante corregirla, tal como lo sería para su informe de crédito.»
Si encuentra alguna inexactitud en el informe CLUE de su casa, puede comunicarse con LexisNexis para resolver la disputa del informe CLUE al 888-497-0011, por correo electrónico a [email protected], o por correo postal en LexisNexis Consumer Center, ATTN: FACT Act Dispute Request, P. O., Box 105108, Atlanta, GA, 30348.
qué hacer con un informe de pista
Una vez que tenga un informe de pista en la mano, lo primero que debe hacer es leerlo detenidamente. Esto va para el informe de pista de su propia casa o uno que usted está pensando en comprar. Las reclamaciones pasadas, especialmente las múltiples, podrían indicar una debilidad estructural en el hogar o alertarlo (y a las aseguradoras) sobre la posibilidad de reclamaciones futuras.
«Si hay un peligro en la propiedad y alguien cayó en un agujero, se produciría una reclamación», dice Karl Newman, Presidente del Consejo de seguros de NW en Seattle., Las aseguradoras querrán saber si ese agujero ha sido llenado. O si la propiedad ha sufrido múltiples robos, un sistema de alarma podría mantener sus tarifas premium más bajas, señala.
Las reclamaciones también pueden indicar problemas con la ubicación física de la propiedad que pueden afectar las primas, dice Passmore. Por ejemplo, si la casa está cerca del agua o se sabe que se inunda con frecuencia, el seguro puede costar más o indicar la necesidad de un seguro suplementario contra inundaciones.
sin embargo, una casa con un reclamo reciente no es necesariamente un factor decisivo., De hecho, una propiedad con un reclamo reciente puede tener ramificaciones positivas si el daño se abordó correctamente, dice Michael Barry, portavoz del grupo comercial The Insurance Information Institute en Nueva York.
«por ejemplo», dice, » si un techo fue dañado por una tormenta de viento y reemplazado por uno nuevo, esto en realidad haría que la casa sea más deseable para una compañía de seguros.»
en última instancia, puede pagar para mirar su informe de pista antes de comprar un seguro. Si encuentra información inexacta en él, sería beneficioso corregirlo., La información incorrecta sobre una reclamación pasada podría hacer que parezca más arriesgado para las aseguradoras, aumentando sus tarifas de seguro.
«dado que el informe CLUE es una de las muchas piezas de información que una aseguradora podría mirar, lo que está en el informe puede influir en sus primas positiva o negativamente», dice Passmore. «Entonces, si hay alguna inexactitud, es importante corregirla, tal como lo sería para su informe de crédito.»
Si encuentra alguna inexactitud en el informe CLUE de su casa, puede comunicarse con LexisNexis para resolver la disputa del informe CLUE al 888-497-0011, por correo electrónico a consumer.,[email protected], o por correo postal en LexisNexis Consumer Center, ATTN: FACT Act Dispute Request, P. O. Box 105108, Atlanta, GA, 30348.
cómo afectan los informes de CLUE a su seguro
como se señaló anteriormente, un informe de CLUE puede tener un impacto positivo o negativo en su prima de seguro. Debido a que la mayoría de las compañías de seguros informan a LexisNexis, puede estar bastante seguro de que el informe es completo y un buen indicador de la salud de su hogar.
Las aseguradoras saben que los desastres pasados en el hogar pueden indicar problemas en el futuro., Sus estudios y datos pueden indicar, por ejemplo, que una vez que haya hecho una reclamación por daños causados por un huracán o tormenta de viento, hay una probabilidad mejor que la media de que tenga que hacerlo de nuevo. Para compensar esa probabilidad, tendrán que aumentar sus pagos de primas.
incluso un pequeño reclamo de unos pocos cientos de dólares puede ser una bandera roja para las aseguradoras. Cada aseguradora tendrá su propia metodología para determinar las tarifas, por lo que es posible que si una compañía lo rechaza por un seguro basado en su informe CLUE, otra lo suscriba, pero con una alta prima.,
pero también hay buenas noticias: un informe CLUE sin reclamos puede potencialmente permitirle pedir más por su casa si está vendiendo y puede aliviar su mente (y la de su aseguradora) si está comprando. Sugiere que su hogar está en buenas condiciones, sin debilidades fundamentales que puedan causar problemas.
un informe de pista no es una inspección
con un informe de pista, salen a la luz desastres en el hogar o contratiempos en el pasado, pero esa no es la única manera de evaluar el daño., Los compradores potenciales deben usar el informe CLUE para informar al inspector de su casa de cualquier reparación que se haya hecho, dice Newman, para que el inspector pueda asegurarse de que el trabajo se hizo correctamente.
vale la pena señalar que un informe de pista no toma el lugar de una inspección de la casa, y carece de los detalles que le permiten identificar exactamente dónde pueden surgir problemas. Una inspección de la casa es considerablemente más completa y proporciona información adicional más allá de lo que hace un informe de pista.
Un informe de pista no da puntuación ni recomendaciones, señala Newman., Solo cuenta lo que pasó dentro y fuera de la casa. No toma el lugar de una inspección o revelaciones del vendedor.
«es una herramienta adicional para evaluar la casa y el costo del seguro de vivienda», dice.
FAQ
¿cuánto tiempo permanecen las reclamaciones en un informe de pista?
Las reclamaciones permanecen en un informe CLUE de 5 a 7 años a partir de la fecha de presentación.
¿puede un informe de pista ayudar a un vendedor?
sí, un vendedor con un documento que muestre una factura limpia de seguro de salud y ningún daño oculto para la propiedad puede darle confianza al comprador.,
¿cuáles son algunas cosas que no están en un informe de pista?
un informe CLUE no incluye informes de crédito, registros civiles, antecedentes penales o avisos de desalojo.
¿puedo disputar lo que hay en un informe de pista?
LexisNexis tiene un proceso de resolución de disputas Si necesita disputar algo en su informe de pista. Para presentar una disputa, llame al 888-497-0011 o escriba a LexisNexis Consumer Center, P. O. Box 105108, Atlanta, GA, 30348.
¿puedo ver mi informe de pista en línea?
Sí, pero solo después de recibir una carta a través del correo de EE.UU. de LexisNexis con la información que necesitará para acceder a ella., Puede enviar su solicitud para un informe CLUE electrónicamente, pero para ver el informe CLUE en línea, debe esperar la carta de la compañía.
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