ez A cikk:
Ha csődöt, függetlenül attól, hogy egy Fejezet, 13 vagy 7, az hatással lesz a jövőben jelzálog jogosult. De nem örökre. Itt van, amit tudnod kell a jelzálogkölcsön minősítéséről a csőd után.
- hogyan befolyásolja a csőd típusa a jelzálogminősítésemet?
- milyen tényezők rövidíthetik a várakozási időt?,
- milyen tényezők növelhetik a várakozási időt?
a csőd újrakezdést jelenthet. És szerencsére, ez nem jelenti azt, hogy vége az útnak a jelzálog megszerzéséhez.
ellenőrizze az új kamatlábat (2021.február 7.)
7. fejezet versus 13. fejezet csődök
a Jelzáloghitelezők a 7. fejezetet (felszámolás) eltérően kezelik, mint a 13. fejezetet (átszervezés) csődök. A legtöbb esetben, fejezet 7 filers kap keményebb kezelés, mint fejezet 13 filers., Ez azért van, mert a 13. Fejezet benyújtók visszafizetni néhány vagy minden, amit tartozom idővel, míg 7. Fejezet benyújtók mentesítés a tartozását azonnal.
de lehetséges, hogy a jelzálog után csőd, függetlenül attól, hogy milyen típusú bejelentés.
csőd mentesítés vs elbocsátás
kétféleképpen lehet A csőd vége. Átugorhatod az összes karikát, fizethetsz bármit, amit fizetned kell, és megkaphatod a mentesítést. Ez azt jelenti, hogy a hitelezőknek minden kifizetetlen összeget le kell írniuk, miután a bíróság megadta a mentesítést.,
egy 7. fejezetben ez azt jelenti, hogy feladtad a bíróság által megkövetelt eszközöket, és kapsz egy” tiszta lapot ” adósság nélkül (kivéve a nem támogatható számlákat, mint például az államilag támogatott diákhitelek). És Ön végül jogosult a jelzálog után csőd.
egy 13. fejezetben ez azt jelenti, hogy a bíróság által előírt összes ütemezett kifizetést a tervbe (általában öt év alatt) teljesítette, és a hitelezőknek le kellett írniuk a fennmaradó egyenlegeket. Nem is kell várni a csőd mentesítés, hogy a jelzálog, ha a fájl fejezet 13.
a másik vég egy csődelhárítás., Az elbocsátás akkor történik, amikor úgy dönt, hogy visszavonja a bejelentését, vagy azért, mert nem teljesítette a terv kifizetéseit szükség szerint, vagy hamis információkat szolgáltatott a bíróságnak. A hitelezők sok esetben keményebben kezelik az elbocsátásokat, mint a kibocsátások. Ön technikailag nem kap jelzálogot a csőd után, mert az elbocsátás azt jelenti, hogy nincs csőd.És elveszíti a védelmét a hitelezőkkel szemben.
az FHA és a VA standard hitelkövetelményei
mind az FHA, mind a VA iránymutatás hasonló standard várakozási időt hordoz a jelzáloggal szemben a csőd után., Ezek a körülményektől függően változhatnak (különleges esetekben lásd alább).
kapcsolódó: mi az a valós hitel pontszám szükséges, hogy egy FHA jelzálog?
akkor lehet alkalmazni, egy FHA kölcsön vagy a VA jelzálog után a 7.fejezet csőd már lemerült két éve.
A 13. Az FHA és a VA lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy jelzálogot kérjenek, miközben valójában még mindig csődben vannak. A bejelentés óta legalább egy évnek kellett eltelnie,és a pályázóknak legalább 12 késedelmi pótlékot kellett teljesíteniük., A csődbíróságnak vagy a vagyonkezelőnek jóvá kell hagynia az új jelzálogot is.
USDA standard hitelkövetelmények
a legtöbb esetben USDA lakáshitelt igényelhet, miután a 7. fejezet csődjét három évre elengedték (lásd alább különleges esetekben).
USDA lakáshitelek: hitel pontszám jogosultság
mint más kormány által támogatott hitelek, akkor lehet alkalmazni, a USDA jelzálog után csőd bejelentés. Még a fizetési tervet sem kell kitöltenie, csak legalább 12 időszerű kifizetést kell végrehajtania. Szüksége lesz a csődbíróság írásbeli engedélyére is.,
Megfelelő jelzáloghitel követelmények
a Fannie Mae Freddie Mac — a nemzeti szabály-a döntéshozók számára megfelelő hitelek — lehetővé 7. Fejezet benyújtók alkalmazni a Fannie Mae, vagy Freddie Mac jelzálog-csőd után. De a várakozás négy évvel a mentesítés vagy elbocsátás után (lásd alább a különleges eseteket).
a 13. fejezet várakozási ideje két év. De ez két évvel a mentesítés után, nem bejelentés., Mivel a 13. Fejezet csőd általában öt év kellett teljesítenie, a teljes várakozási idő alatt megfelelő jelzálog program lenne a hét év a bejelentés napjától.
hogyan lehet újra létrehozni a hitelt a csőd után
függetlenül attól, hogy milyen típusú jelzálogot alkalmaz a csőd után, számos lépést tehet a hitel azonnali javításának megkezdéséhez.
Hozzon létre új hitelt a “second chance” hitelkártyákon és részlethiteleken keresztül, és fizessen be minden hitelszámlán időben., Kerülje a magas költségekkel járó” díjszedés ” kártyákat, és csak olyan fiókokat használjon, amelyek ténylegesen jelentik az Ön történetét a nagyobb hitelintézeteknek.
kapcsolódó: 3 ways to raise your credit score fast in 2021 and save on everything
ha bérel, akkor lehet, hogy a bérleti előzmények be a hitel-jelentés. Az aláírók nagyon alaposan megvizsgálják, hogyan fizette ki a számláit a csődje óta.
az összes kifizetést — mindent — időben végezze el; különösen a lakhatással kapcsolatos kifizetések, például a bérleti díj vagy a jelzálog.,
végül, ha közeli barátai vagy rokonai kiváló hitelekkel rendelkeznek, kérje meg őket, hogy felvegyék Önt hivatalos felhasználóként a fiókjukba. Ez át a jó fizetési előzmények fiókjába, és javítja a hitel pontszámot.
különleges esetek: jelzálogkölcsön megszerzése csőd után
nem mindenkinek van tankönyves esete könnyű válaszokkal. Egyes pályázók a jelzálog-jóváhagyást hamarabb elérhetik, mint az előírt várakozási idő. Nekik van, amit a jelzálog-iparban “enyhítő” vagy “enyhítő” körülményeknek neveznek., Ezek olyan események, amelyek az Ön irányításán kívül esnek, ami a csődöt okozta.
másoknak olyan problémái vannak, amelyek meghosszabbíthatják a várakozási időt, hogy csőd után jelzálogot kapjanak. Íme néhány részlet.
A csődöm nem az én hibám volt. Kaphatnék egy jelzálogot hamarabb?
szinte minden jelzálogprogram engedményeket tesz azoknak a pályázóknak, akiknek csődje nem a pénzügyi rossz gazdálkodás miatt következett be. Az ilyen jellegű körülményeket “enyhítőnek” vagy “enyhítőnek” nevezik, ami jelentősen lerövidítheti a várakozási időt. Ahhoz, hogy ezt a kiváltságot megkapja, nem lehet csak a balszerencse áldozata.,
meg kell mutatnia, hogy újra talpra áll, pénzügyileg, és hogy a csődöt okozó probléma egyszeri dolog volt, és nem valószínű, hogy megismétlődik.
Itt egy lista azokról az okokról, hogy a hitelezők érdemes enyhítő vagy enyhítő:
- egy munka Elvesztése (mivel cég a leállítás vagy a tömeg szünet)
- a Halál az elsődleges kenyérkeresőt
- a Súlyos betegség,
FHA USDA hitelezők NEM tartom válás egy enyhítő körülmény. Az sem, hogy nem tudja eladni otthonát egy másik területre történő áthelyezés vagy áthelyezés után., Fannie Mae megengedi, de a válásnak vagy más oknak szélsőséges pénzügyi nehézségeket kell okoznia.
például, ha az alapbéres otthagyja a háztartást, és minden megtakarítással elköltözik, az válással kapcsolatos nehézség. Az a tény, hogy a jelzálogpénzt egy nagyon drága válási ügyvéd felvételére költötte, valószínűleg nem fog sok együttérzést szerezni az aláíróktól.
hogyan működik egy fejezet 13 elbocsátás?
Ha megy keresztül egy fejezet 13 csőd, havi kifizetések több (általában öt) év., Ha nem teljesíti a kifizetéseket a megállapodás szerint, a csőd elutasítható. Ebben az esetben elveszíti a csődeljárás minden védelmét, a hitelezői pedig bírósághoz fordulhatnak.
kapcsolódó: hogyan lehet jelzálogot szerezni a 13. fejezet csődje után?
elbocsátást is kaphat, ha úgy dönt, hogy nem akarja megtenni a fizetési tervet, és visszavonja a bejelentését.
a hitelezők szigorúbban kezelik a 13.fejezet csődeljárásait, mint a kibocsátásokat., Ennek az az oka, hogy ha végigmegy az egész öt éven, és megkapja a mentesítést, akkor még két évet kell várnia, mielőtt megfelelő jelzálogot kaphat. Ez összesen hét év formája a bejelentési dátum.
ha részmunkaidőben jár, majd visszavonja a követelését vagy elbocsátást kap, a Fannie Mae és a Freddie Mac meghosszabbítja a várakozási időt négy évre. Úgy vélik, hogy ez a szabály igazságosabb azokkal szemben, akik kibírják az egész fejezetet 13 visszafizetési időszak.
mi a helyzet a több csőddel?,
a kormány által támogatott jelzáloghitelek (USDA, VA és FHA) iránymutatásaikban nem említik a többszörös csődöket. Megfelelő Hitelgarancia nem tartja őket, azonban, ha a fájl többször az elmúlt hét évben. Az iránymutatások szerint:
” az elmúlt hét évben egynél több csődeljárást benyújtó hitelfelvevő esetében ötéves várakozási időre van szükség, a legutóbbi elbocsátás vagy mentesítés időpontjától számítva.”
de azok, akiknek dokumentált enyhítő körülményeik vannak, szünetet kapnak. Az enyhítő körülményeknek a második csődre kell vonatkozniuk., mert elég nehéz lenne bizonyítani, hogy a probléma valószínűleg nem fog megismétlődni, ha már van. A Fannie Mae szerint:
” hároméves várakozási idő akkor megengedett, ha az enyhítő körülményeket dokumentálni lehet, és a legutóbbi csőd-vagy elbocsátási dátumtól kell mérni. A legutóbbi csődbejelentést enyhítő körülmények okozhatták.”
van egy csőd és egy kizárás. Hogy működik?
nem ritka, hogy csődön megy keresztül, miközben jelzáloggal is rendelkezik., Dönthet úgy, hogy megerősíti a jelzálog (vállalja, hogy továbbra is a kifizetések), és tartsa az ingatlan. Vagy dönthet úgy, hogy a jelzálogot a csődbe helyezi. Ebben az esetben a jelzáloghitelezővel szembeni kötelezettsége véget ér, így az ingatlan elfoglalására vonatkozó jogai is.
azonban néhány hitelezőnek évekbe telhet, hogy ténylegesen kizárják ezeket a házakat. Félnie kell az óra újraindításától, ha a csőd várakozási ideje lejárt, majd a hitelező végül kizárja?,
ha nem erősíti meg a jelzáloghitelét, és nem folytatja a kifizetéseket, de továbbra is az otthonban él, akkor a kizárás valószínűleg külön és későbbi eseménynek tekinthető. És a vásárlásra való várakozás újrakezdődik, és hosszabb lesz.
ha nem tudja fizetni a jelzálog, ha megy keresztül csőd, győződjön meg róla, hogy benne van a csőd, és Ön vállalja, hogy visszatérjen az ingatlan a hitelező. Ha a csőddokumentumok mentesítik Önt a jelzálogért való felelősség alól,a hitelező a csőd utáni rövidebb várakozási időt alkalmazza, amikor új kölcsönt kér.,
de ha a kizárás nem kapcsolódik a csődhöz, és később következik be, a hitelező a hosszabb kizárás utáni várakozási időt alkalmazza. Megfelelő hitelező esetében ez hét év-a tényleges kizárás után, nem pedig a csőd. (Az enyhítő körülmények ezt három évre rövidítik,)
az államilag támogatott hitelek esetében a kizárást követő várakozási idő a kizárt hiteltől függ. Ha az elárverezett kölcsönt szintén állami támogatásban részesítették, általában három évig tart, hogy kiszálljon a CAIVRS adatbázisból, amely nyomon követi mindenkit, aki tartozik a kormány pénzével., Ez magában foglalja a kormány által biztosított jelzálog-vagy diákhitel.
ellenőrizze az új árfolyamot (2021. február 7.)