l’Achat d’une maison est une expérience passionnante, de sorte qu’il est facile de négliger certains problèmes que la propriété pourrait avoir. Ce n’est pas parce que la maison semble parfaitement entretenue de l’extérieur qu’il n’y a pas de problèmes structurels.
C’est pourquoi il est avantageux d’obtenir un rapport D’indice avant de fermer une nouvelle maison., Un rapport D’échange de souscription de perte globale (CLUE) est un rapport d’historique de perte qui comprend toutes les réclamations d’assurance qu’une maison a eues au cours des dernières années. Par exemple, un rapport indice indiquera si une propriété a subi des dommages majeurs après une tempête ou des dommages causés par une inondation.
INDICE rapports sont gratuits et vous pouvez en obtenir un en ligne pour les maisons et les voitures. Continuez à lire pour en savoir plus sur les rapports CLUE, et comment vous pouvez en obtenir un.
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qu’est Ce qu’un INDICE de rapport et comment ça fonctionne?,
un rapport CLUE contiendra toutes les réclamations d’assurance faites au cours des 5 à 7 dernières années, peu importe leur taille. Il existe deux types de rapports D’indice: un pour les réclamations d’assurance habitation et un pour les réclamations d’assurance automobile.
Les rapports CLUE compilent l’historique d’assurance d’un individu. Le rapport comprend la date et le type de perte. Il indique également combien a été payé par la compagnie d’assurance ou si la demande a été refusée, ainsi que des informations générales sur votre police.
Comment est l’INDICE de rapport généré?, La plupart des compagnies d’assurance habitation fournissent des informations sur l’historique des sinistres à la base de données CLUE, qui est maintenue par la société de recherche LexisNexis®. Lorsqu’un propriétaire dépose une réclamation d’assurance pour des incidents tels que des dommages causés par l’eau, des activités criminelles sur la propriété et une perte par incendie, par exemple, la plupart des rapports des compagnies d’assurance vont dans la base de données CLUE.
Votre compagnie d’assurance utilise ensuite cette information pour la guider dans l’établissement des tarifs de votre assurance habitation et Automobile., Les assureurs peuvent utiliser un rapport D’indice pour obtenir une image plus complète de la propriété que vous souhaitez assurer ou vous en tant qu’assuré avant de vous émettre une police.
lorsque vous achetez une maison, un rapport indice peut également être utile. Vous pouvez demander une copie au vendeur de la maison pour savoir si une propriété a été impliquée dans un vandalisme majeur ou a subi des pertes à la suite d’une tempête. Ces informations peuvent vous guider pour décider si c’est la bonne maison pour vous.
obtenir ce rapport D’indice avant d’acheter peut vous aider à savoir à quoi vous attendre lorsque vous demandez une assurance habitation pour la propriété., « regardez l’historique des réclamations pour voir si la personne qui demande une assurance n’a pas divulgué une certaine condition ou un indicateur de la façon dont la propriété est entretenue, ou s’il y a plusieurs cas du même type de perte”, explique Robert Passmore, directeur principal de la Politique des lignes personnelles pour la Property Casualty Insurers Association of America à Chicago.,
En savoir plus
les sinistres majeurs, ou les sinistres chroniques ou répétés, pourraient être un indicateur rouge pour l’acheteur potentiel, entraînant une augmentation des coûts d’assurance, des signes de construction imprévus ou des dépenses de reconstruction. Il peut aussi y avoir des nouvelles positives. Si l’assurance a dépensé de nouvelles toitures ou fenêtres à la suite d’une catastrophe naturelle, l’acheteur potentiel saura que ces parties de la maison sont en bon état pour les années à venir.
Qu’y a-t-il dans un rapport CLUE?,
qu’il soit tiré par un assureur dans le cadre du processus de souscription ou que vous demandiez votre propre rapport D’indice, il comprend les éléments suivants pour toutes les réclamations pour habitation et Automobile que la personne a déposées:
- Le nom de la compagnie d’assurance
- la date des pertes et réclamations
- Le type de,
- que la demande ait été refusée ou non
- Dans le cas contraire, le montant versé par l’assureur
- Le numéro de police d’assurance du propriétaire et le numéro de réclamation
le rapport n’inclura pas de détails, tels que la partie de la maison endommagée — mais si vous achetez une maison, il vous donnera suffisamment d’informations pour demander au propriétaire d’expliquer les détails.
Vous constaterez peut-être qu’un rapport D’indice est vide. Cela indique deux choses:
- Le propriétaire individuel n’a fait aucune réclamation au cours des sept dernières années.,
- La Maison individuelle était couverte par une compagnie d’assurance qui ne participe pas à CLUE.
« Les réclamations pour la propriété sous un propriétaire différent ne seront pas non plus incluses et ne seront donc pas prises en compte lorsqu’elles sont évaluées pour l’assurance”, explique Jeffrey Ill, Vice-Président de L’assurance des propriétaires chez Esurance à San Francisco.
Comment obtenir un rapport indice
grâce à la Fair Credit Reporting Act, Vous pouvez obtenir un rapport indice gratuit pour votre maison une fois par an de LexisNexis. Demandez votre rapport D’indice en ligne ou en appelant le (866) 312-8076.,
Il y a un hic: seul le propriétaire d’une propriété peut accéder à son rapport D’indice. Si vous êtes un acheteur potentiel, vous devrez demander au propriétaire de toute maison qui vous intéresse un rapport D’indice. Si vous vendez votre maison, il est payant d’avoir un rapport D’indice disponible pour montrer aux acheteurs potentiels, surtout si c’est clair parce que vous n’avez fait aucune réclamation d’assurance dans le passé.
même si vous n’êtes pas sur le marché pour vendre, vous voudrez peut-être obtenir un rapport D’indice pour vérifier les inexactitudes.,
« étant donné que le rapport CLUE est l’un des nombreux renseignements qu’un assureur peut examiner, ce qui se trouve dans le rapport peut avoir une influence positive ou négative sur vos primes”, explique Passmore. « Donc, s’il y a des inexactitudes, il est important de les faire corriger, tout comme ce serait pour votre rapport de crédit. »
Si vous trouvez des inexactitudes sur le rapport CLUE de votre maison, vous pouvez communiquer avec LexisNexis pour résoudre le différend sur le rapport CLUE au 888-497-0011, par courriel à [email protected], ou par courrier postal à LexisNexis Consumer Center, ATTN: FACT Act Dispute Request, P. O., Boîte 105108, Atlanta, Géorgie, 30348.
que faire d’un rapport indice
Une fois que vous avez un rapport indice en main, la première chose à faire est de le lire attentivement. Cela vaut pour le rapport D’indice de votre propre maison ou celui que vous envisagez d’acheter. Les sinistres passés, en particulier les sinistres multiples, peuvent indiquer une faiblesse structurelle de la maison ou vous alerter (ainsi que les assureurs) sur le potentiel de sinistres futurs.
« S’il y a un danger sur la propriété et que quelqu’un est tombé dans un trou, une réclamation s’ensuivrait”, explique Karl Newman, Président du NW Insurance Council à Seattle., Les assureurs voudront savoir si ce trou a été comblé. Ou si la propriété a connu plusieurs cambriolages, un système d’alarme pourrait garder vos taux de prime plus bas, il note.
Les réclamations peuvent également indiquer des problèmes avec l’emplacement physique de la propriété qui peuvent affecter les primes, dit Passmore. Par exemple, si la maison est près de l’eau ou connue pour inonder fréquemment, l’assurance peut coûter plus cher ou indiquer la nécessité d’une assurance supplémentaire contre les inondations.
Cependant, une maison avec une récente demande n’est pas nécessairement un dealbreaker., En fait, une propriété avec une réclamation récente peut avoir des ramifications positives si les dommages ont été traités correctement, explique Michael Barry, porte-parole du groupe commercial The Insurance Information Institute à New York.
« par exemple, dit-il, si un toit était endommagé par une tempête de vent et remplacé par un nouveau, cela rendrait la maison plus souhaitable pour une compagnie d’assurance. »
en fin de compte, il peut payer de regarder votre rapport D’indice avant de magasiner pour l’assurance. Si vous trouvez des informations inexactes à ce sujet, il serait avantageux de les corriger., Des informations incorrectes sur une réclamation passée pourraient vous rendre plus risqué pour les assureurs, ce qui ferait grimper vos taux d’assurance.
« étant donné que le rapport CLUE est l’un des nombreux renseignements qu’un assureur peut examiner, ce qui se trouve dans le rapport peut avoir une influence positive ou négative sur vos primes”, explique Passmore. « Donc, s’il y a des inexactitudes, il est important de les faire corriger, tout comme ce serait pour votre rapport de crédit. »
Si vous trouvez des inexactitudes sur le rapport CLUE de votre maison, vous pouvez communiquer avec LexisNexis pour résoudre le différend sur le rapport CLUE au 888-497-0011, par courriel à consumer.,[email protected], ou par courrier postal à LexisNexis Consumer Center, ATTN: FACT Act Dispute Request, P. O. Box 105108, Atlanta, GA, 30348.
comment les rapports CLUE affectent-ils votre assurance
comme indiqué ci-dessus, un rapport CLUE peut avoir un impact positif ou négatif sur votre prime d’assurance. Parce que la plupart des compagnies d’assurance font rapport à LexisNexis, vous pouvez être assez certain que le rapport est complet et un bon indicateur de la santé de votre maison.
Les Assureurs savent que les catastrophes domestiques passées peuvent indiquer des problèmes à l’avenir., Leurs études et leurs données peuvent indiquer, par exemple, qu’une fois que vous avez déposé une réclamation pour dommages causés par un ouragan ou une tempête de vent, il y a de meilleures chances que la moyenne que vous deviez le faire à nouveau. Pour compenser cette probabilité, ils devront augmenter vos paiements de primes.
Encore une petite demande de quelques centaines de dollars peut être un drapeau rouge pour les assureurs. Chaque assureur aura sa propre méthodologie pour déterminer les taux, il est donc possible que si une entreprise vous refuse une assurance en fonction de votre rapport D’indice, une autre vous souscrira—mais avec une prime élevée.,
mais il y a aussi de bonnes nouvelles: un rapport D’indice sans réclamation peut potentiellement vous permettre de demander plus pour votre maison si vous vendez et peut soulager votre esprit (et celui de votre assureur) si vous achetez. Cela suggère que votre maison est en bon état, sans faiblesses fondamentales pouvant causer des problèmes.
un rapport D’indice n’est pas une inspection
avec un rapport D’indice, des catastrophes domestiques ou des mésaventures dans le passé apparaissent, mais ce n’est pas la seule façon d’évaluer les dommages., Les acheteurs potentiels devraient utiliser le rapport CLUE pour informer leur inspecteur de toute réparation qui a été faite, dit Newman, afin que l’inspecteur puisse s’assurer que le travail a été fait correctement.
Il est intéressant de noter qu’un rapport D’indice ne remplace pas une inspection de la maison, et il manque les détails qui vous permettent de déterminer exactement où les problèmes pourraient survenir. Une inspection de la maison est beaucoup plus approfondie et fournit des informations supplémentaires au-delà de ce que fait un rapport D’indice.
un rapport D’indice ne donne aucun score ou recommandation, souligne Newman., Il raconte juste ce qui s’est passé à l’intérieur et à l’extérieur de la maison. Il ne prend pas la place d’une inspection ou de divulgations du vendeur.
« C’est un outil supplémentaire pour évaluer le domicile et le coût de l’assurance habitation,” dit-il.
FAQ
combien de temps les réclamations restent-elles sur un rapport D’indice?
Les réclamations restent sur un rapport D’indice 5-7 ans à compter de la date de dépôt.
un rapport D’indice peut-il aider un vendeur?
Oui, un vendeur avec un document montrant une facture d’assurance santé propre et aucun dommage caché pour la propriété peut donner confiance à un acheteur.,
quelles sont certaines choses qui ne figurent pas dans un rapport D’indice?
un rapport D’indice ne comprend pas les rapports de crédit, Les registres d’état civil, les casiers judiciaires ou les avis d’expulsion.
puis-je contester ce qu’il y a sur un rapport D’indice?
LexisNexis dispose d’un processus de règlement des différends si vous devez contester quelque chose sur votre rapport CLUE. Pour déposer un litige, composez le 888-497-0011 ou écrivez à LexisNexis Consumer Center, P. O. Box 105108, Atlanta, GA, 30348.
puis-je consulter mon rapport D’indices en ligne?
Oui, mais seulement après avoir reçu une lettre via le courrier américain de LexisNexis avec des informations dont vous aurez besoin pour y accéder., Vous pouvez soumettre votre demande de rapport CLUE par voie électronique, mais pour voir le rapport CLUE en ligne, vous devez attendre la lettre de l’entreprise.
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