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경우 파일이 파산에 대한 여부,제 13 장 7,그것은 당신의 미래에 영향을 미칠 것입니다 저당 됩니다. 그러나 영원히는 아닙니다. 다음은 파산 후 모기지 자격에 대해 알아야 할 사항입니다.
- 파산 유형은 내 모기지 자격에 어떤 영향을 줍니까?
- 내 대기 기간을 단축 할 수있는 요인은 무엇입니까?,
- 내 대기 기간을 늘릴 수있는 요인은 무엇입니까?
파산은 새로운 시작을 의미 할 수 있습니다. 그리고 고맙게도 모기지를 얻기위한 길의 끝을 의미하지는 않습니다.
을 확인하는 새로운 평가(월 7 일,2021 년)
제 7 장 대 13 장 파산
저당권자 치료 제 7 장(청산)파산보다 다르게 그들이 하는 제 13 장(개편)파산. 대부분의 경우,제 7 장 파일러는 제 13 장 파일러보다 더 가혹한 치료를받습니다., 는 제 13 장에 담긴 갚을 일부 또는 전부의 그들은 무엇을 빚지고있는 동안 시간 제 7 장 서류기 방전의 채무를 즉시.그러나 신고 유형에 관계없이 파산 후 모기지를받을 수 있습니다.
파산 배출 대 해고
파산이 끝날 수있는 두 가지 방법이 있습니다. 당신은 모든 농구를 뛰어 넘을 수 있고,당신이 지불하기로되어있는 것을 지불하고,방전을받을 수 있습니다. 즉,귀하의 채권자는 일단 법원이 귀하의 퇴원을 부여하면 미지급 금액을 상각해야합니다.,
제 7 장,즉,당신이 주는 어떤 자산 법원이 필요하고,당신은”청결한 슬레이트”가 부채(를 제외한 자격이 계정처럼 정부가 지원 학자금 대출). 그리고 당신은 결국 파산 후 모기지를받을 자격이 있습니다.
에서 13 장,즉,당신은 당신의 모든 법원이 필요한 결제 예약으로의 계획(일반적으로 다섯 년 이상),그리고 채권자를 써야했다 어떤 나머지 계정에 액세스 할 수 있습니다. 13 장을 제출할 때 모기지를 얻기 위해 파산 방전을 기다릴 필요조차 없습니다.
다른 결말은 파산 해고입니다., 해고 발생할 때 당신이 결정하는 철회는 당신의 신청,또는 당신 때문에 만들지 않았다는 계획을 지불이 필요에 따라,또는 잘못된 정보를 제공합니다. 대금업자는 많은 경우 퇴원보다 해고를 더 가혹하게 취급합니다. 해고는 파산이 없다는 것을 의미하기 때문에 파산 후 기술적으로 모기지를받지 못합니다.그리고 당신은 채권자로부터 보호를 잃습니다.
FHA 및 VA 표준 대출 요건
fha 및 VA 지침 모두 파산 후 모기지에 대한 유사한 표준 대기 기간을 수행합니다., 이들은 귀하의 상황에 따라 바뀔 수 있습니다(특별한 경우는 아래 참조).
관련:FHA 모기지를 얻는 데 필요한 실제 신용 점수는 무엇입니까?
제 7 장 파산이 2 년 동안 퇴원 한 후 FHA 대출이나 VA 모기지를 신청할 수 있습니다.
제 13 장 파산은 조금 다르게 볼 수 있습니다. FHA 와 VA 는 주택 소유자가 실제로 여전히 파산하는 동안 모기지를 신청할 수있게합니다. 서류 정리 이후 최소 1 년이 지났어야하며 신청자는 정시 파산 지불을 12 회 이상 했어야합니다., 파산 법원 또는 수탁자는 또한 새로운 모기지를 승인해야합니다.
미국 농무부 표준은 대부 요구 사항
대부분의 경우에 적용할 수 있습에 대한 미국 농무부는 주택 융자 후 제 7 장이 파산되었을 배출한 세 년(아래 참조를 위해 특별한 경우).
미국 농무부는 주택 융자:신용수 자격
로 다른 정부 지원 융자를 신청할 수 있습 USDA 저당 파산 후 제출합니다. 당신은 당신의 지불 계획을 완료할 필요조차 없습니다,다만 적어도 12 적시 지불을 만드십시오. 또한 파산 법원의 서면 허가가 필요합니다.,
부합하는 저당 대출 요구사항
Fannie Mae and Freddie Mac—국가 원칙-자 부합하는 대출을 허용 장 7 일 러에 대 한 적용 Fannie Mae 또는 Freddie Mac 저당 후 파산했다. 그러나 기다림은 퇴원 또는 해고 후 4 년입니다(특별한 경우는 아래 참조).
제 13 장 파산 대기 기간은 2 년입니다. 그러나 이것은 퇴원 후 2 년이 아니라 서류 정리입니다., 이후 파산 제 13 장 일반적으로 다섯 년 출력,총 기간 기준에 부합하는 저당 프로그램이 될 것이라고 일곱 년부터 신청 날짜입니다.
을 다시 설정하는 방법을 신용 후 파산
의 유형에 관계 없이 모기지는 당신이 적용하는 포스트-파산의 수가 있할 수 있는 단계를 시작 당신의 신용을 복구합니다.
“second chance”신용 카드 및 할부 대출을 통해 새로운 신용을 확립하고 모든 신용 계좌에서 정시 지불을하십시오., 높은 비용으로”수수료 수확”카드를 피하고 실제로 주요 신용 평가 기관에 기록을보고 할 계정 만 사용하십시오.
관련:3 가지 방법으로 당신의 신용 점수를 높이기 위해 빠르고 2021 년에 저장하는 모든
경우를 임대,당신을 얻을 수 있고 당신의 임대 기록으로 당신의 신용을 보고서입니다. 보험업자는 파산 이후 청구서를 어떻게 지불했는지 매우 자세히 살펴볼 것입니다.
의 모든 당신의 지불액에 모든 것—적시에 특히 주거 관련 지불 등의 임대 또는 모니다.,
경우 마지막으로,당신은 가까운 친구 또는 친척으로 우수한 신용,그들에게 추가할 권한이 있는 사용자가 자신의 계정에. 이것은 당신의 계정에 자신의 좋은 지불 내역을 전송하고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
특별한 경우:저당 파산 후
모두가 교과서의 경우 쉽게 대답합니다. 일부 신청자는 규정 된 대기 기간보다 빨리 모기지 승인을 얻을 수 있습니다. 그들은 모기지 업계에서”완화”또는”정상 참작”상황이라고 불리는 것을 가지고 있습니다., 이들은 귀하의 파산을 초래 한 귀하의 통제를 벗어난 사건입니다.
다른 사람들은 파산 후 모기지를 얻을 수있는 대기 시간을 길게 할 수있는 문제가 있습니다. 여기에 몇 가지 구체적인 내용이 있습니다.
내 파산은 내 잘못이 아니었다. 모기지를 더 빨리받을 수 있습니까?
거의 모든 모기지 프로그램은 파산이 재정적 부실로 인한 것이 아닌 신청자에게 수당을합니다. 그들은 이런 종류의 상황으로”완화”또는”원칙”과 그것을 단축시킬 수 있습기 기간 상당히 있습니다. 이 특권을 얻으려면,하지만,당신은 단지 불운의 피해자가 될 수 없습니다.,
있는 것을 보여주기 위해 돌아의 발에,더 쉽게,그리고 그 문제의 원인 파산었다는 것과 가능성을 재발 합니다.
여기에는 이유는 대출 고려할 수 있습니다 완화 또는 경감:
- 의 손실을 일(으로 인해 회사 폐쇄 또는 질량은 해고)
- 죽음의 주요 임금 노동자
- 심각한 질병
FHA 및 USDA 대출을 고려하지 않는 이혼한 불가피한 상황도 있을 수 있습니다. 도 아니다 다른 지역에 작업 전송 또는 재배치 다음 당신의 가정을 판매하는 무능력이다., 패니 매(Fannie Mae)는 그것을 허용하지만 이혼이나 다른 이유가 극단적 인 재정적 어려움의 원인이되어야합니다.예를 들어,1 차 임금 소득자가 가계를 버리고 모든 저축으로 이륙한다면,그것은 이혼과 관련된 고난입니다. 는 사실을 보낸 돈을 모기지를 고용하는건 정말 비싼 이혼 변호사는 아마 없을 것을 얻을 당신에게 많은 공감에서 보험업자.
제 13 장 해고와 어떻게 작동합니까?
제 13 장 파산을 통해 갈 때,당신은 몇(보통 5)년에 걸쳐 월별 지불을합니다., 합의 된대로 지불을하지 못하면 파산이 기각 될 수 있습니다. 이 경우,당신은 파산 신청의 모든 보호를 잃고,당신의 채권자는 법정에서 당신을 쫓아 갈 수 있습니다.
관련:13 장 파산 후 모기지를 얻는 방법?지불 계획을 세우고 신고를 철회하고 싶지 않다고 결정하면 해고를받을 수도 있습니다.
순응하는 대출 기관은 13 장 파산의 해고를 방전보다 엄격하게 취급합니다., 기 때문입을 통해 이동하는 경우 전년고 받는 당신의 방전,당신은 아직 당신을 기다리는 또 다른 두 개의 년 전에 당신을 얻을 수 있습을 따르는 모니다. 즉,총 7 년 양식 귀하의 제출 날짜.
파트 웨이를받은 다음 청구를 철회하거나 해고를 받으면 Fannie Mae 와 Freddie Mac 은 대기 기간을 4 년으로 연장합니다. 그들은이 규칙이 제 13 장 상환 기간 전체를 고수하는 사람들에게 더 공정하다고 믿습니다.
여러 파산은 어떨까요?,
정부 지원 모기지(USDA,VA 및 FHA)는 지침에서 여러 파산을 언급하지 않습니다. 부합 대출 인수 그들을 고려 않습니다,그러나,가장 최근 7 년 동안 한 번 이상 파일 하는 경우. 는 지침을 읽:
“대출에 대한 하나 이상의 파산 신청 내 the past seven years,a five-year 기간이 필요한 측정에서의 가장 최근의 해고 또는 출력 날짜입니다.”
그러나 문서화 된 정상 참작 상황을 가진 사람들은 휴식을 취합니다. 정상 참작 상황은 두 번째 파산에 적용해야합니다., 왜냐하면 이미 가지고 있다면 문제가 재발 할 가능성이 있음을 증명하는 것이 꽤 어려울 것이기 때문입니다. Fannie Mae 말한다:
“삼 년 기간이 허용되는 경우 상황을 경감할 수 있는 문서화 과정에서 가장 최근의 파산물 또는 해고 날짜입니다. 가장 최근의 파산 신청은 정상 참작의 결과 였을 것입니다.”
나는 파산과 차압을 가지고있다. 그게 어떻게 작동합니까?
또한 모기지를 가지고있는 동안 파산을 통해가는 것은 드문 일이 아니다., 모기지를 재확인하고(지불을 계속하는 데 동의 함)재산을 유지하도록 선택할 수 있습니다. 또는 파산에 모기지를 포함 하도록 선택할 수 있습니다.. 이 경우 주택 담보 대출 기관에 대한 귀하의 의무는 끝나고 재산을 점유 할 수있는 권리도 마찬가지입니다.
그러나,실제로 이러한 가정에 압류 일부 대출 년이 걸릴 수 있습니다. 파산 대기 기간이 다 된 다음 대출 기관이 마침내 압류되면 시계를 다시 시작하는 것을 두려워해야합니까?,
하지 않은 경우 재확인 저당하지 않았고 계속 지불,하지만 계속,가정에서는 처분 것으로 간주됩 별도하고 나중에는 이벤트입니다. 그리고 다시 사기 위해 당신의 기다림은 다시 시작되며,더 길어질 것입니다.파산을 겪을 때 모기지를 지불 할 수 없다면 파산에 포함되어 있는지 확인하고 재산을 대금업자에게 반환하는 데 동의하십시오. 면 파산에서 문서를 면제하에 대한 책임을 담보,대출에 적용되는 짧은 포스트-파산을 기다리고 기간을 적용할 경우 새로운 대출.,
그러나 차압이 파산과 관련이 없으며 나중에 발생하면 대출 기관은 더 긴 차압 후 대기 기간을 적용합니다. 부합 대출의 경우,즉 7 년—실제 차압이 아닌 파산에 이어. (당한 상황을 단축하는 세 년)
에 대한 정부 지원 융자,대기 시간이 다음과 같은 처분에 따라 대출되었어. 는 경우에 못 들어오게 한 대출되었 또한 정부 지원,그것은 일반적으로 세 년을 CAIVRS 데이터베이스에는 트랙는 모든 사람들이 있다고 정부가 돈이다., 여기에는 정부 보험 모기지 또는 학생 대출이 포함됩니다.
새 요금 확인(2021 년 2 월 7 일)