1. Taxe sau taxe periodice. Un emitent de card poate percepe o taxă peste limită sau o taxă numai dacă consumatorul a depășit limita de credit în timpul ciclului de facturare., Astfel, un emitent de card nu poate impune taxe recurente sau periodice pentru plata tranzacțiilor peste limită (de exemplu, o taxă lunară de serviciu „peste limită de protecție”), chiar dacă consumatorul a consimțit afirmativ sau a optat pentru serviciu, cu excepția cazului în care consumatorul a depășit de fapt limita de credit în timpul ciclului respectiv.
2. Exemple de limite privind taxele sau taxele impuse pe ciclu de facturare. Secțiunea 1026.56(j) (1) interzice, în general, unui emitent de card să evalueze o taxă sau o taxă datorată aceleiași tranzacții peste limită pentru mai mult de trei cicluri de facturare., Următoarele exemple ilustrează interdicția.să presupunem că un consumator a optat pentru plata tranzacțiilor peste limită a emitentului cardului. Consumatorul depășește limita de credit în timpul ciclului de facturare din decembrie și nu efectuează o plată suficientă pentru a readuce soldul contului sub limită timp de patru cicluri consecutive. Consumatorul nu se angajează în tranzacții suplimentare în această perioadă. În acest caz, § 1026.56(j)(1) ar permite emitentului cardului să perceapă maximum trei taxe peste limită pentru tranzacția peste limită din decembrie.
ii., Să presupunem aceleași fapte ca mai sus, cu excepția faptului că consumatorul efectuează o plată suficientă pentru a-și reduce soldul contului până la data scadenței plății în timpul ciclului de facturare din februarie. Emitentul cardului poate percepe taxe peste limită pentru ciclurile de facturare din decembrie și ianuarie. Cu toate acestea, deoarece soldul contului consumatorului a fost sub limita de credit până la data scadentă a plății pentru ciclul de facturare din februarie, emitentul cardului nu poate percepe o taxă peste limită pentru ciclul de facturare din februarie.
iii., Să presupunem aceleași fapte ca la paragraful i, cu excepția faptului că consumatorul se angajează într-o altă tranzacție peste limită în timpul ciclului de facturare din februarie. Deoarece consumatorul a obținut o prelungire suplimentară a creditului care determină consumatorul să-și depășească limita de credit, emitentul cardului poate percepe taxe peste limită pentru tranzacția din decembrie pentru extrasele de facturare din ianuarie, februarie și martie și taxe suplimentare peste limită pentru tranzacția din februarie pentru extrasele de facturare din aprilie și mai., Emitentul cardului nu poate percepe o taxă peste limită pentru fiecare dintre tranzacțiile din decembrie și februarie din extrasul de facturare din martie, deoarece este interzis să impună mai mult de o taxă peste limită în timpul unui ciclu de facturare.
3. Reaprovizionarea liniei de credit. Secțiunea 1026.56(j)(2) nu împiedică un emitent de card să întârzie reaprovizionarea creditului disponibil al unui consumator, dacă este cazul, de exemplu, în cazul în care emitentul cardului poate suspecta fraudă în contul cardului de credit., Cu toate acestea, un emitent de card nu poate evalua o taxă sau o taxă peste limită dacă tranzacția peste limită este cauzată de decizia emitentului cardului de a nu reface prompt creditul disponibil după ce plata consumatorului este creditată în contul consumatorului.
4. Exemple de condiționare. Secțiunea 1026.56(j)(3) interzice un emitent de card din instalația de condiționare sau, în caz contrar leagă suma de un consumator”s, limită de credit pentru consum afirmativ acord cu emitentul cardului”plata de peste-the-limită de tranzacții în cazul în care emitentul cardului evaluează o limită taxa pentru tranzacție., Următoarele exemple ilustrează interdicția.valoarea limitei de credit. Să presupunem că un emitent de card oferă un card de credit cu o limită de credit de $1,000. Consumatorul este informat că, în cazul în care consumatorul optează pentru plata plății emitentului de card a tranzacțiilor peste limită, limita inițială de credit ar fi majorată la 1,300 USD. În cazul în care emitentul cardului ar fi oferit cardul de credit cu limita de credit de 1,300 USD, dar pentru faptul că consumatorul nu a consimțit la plata tranzacțiilor peste limită ale emitentului cardului, emitentul cardului nu ar fi în conformitate cu § 1026.,56 litera(j) punctul 3. Secțiunea 1026.56 (j) (3) interzice emitentului cardului să lege opt-in-ul consumatorului la plata tranzacțiilor peste limită a emitentului cardului ca o condiție de obținere a cardului de credit cu limita de credit de 1,300 USD.ii. accesul la credit. Să presupunem aceleași fapte ca mai sus, cu excepția faptului că emitentul cardului refuză cererea consumatorului cu totul, deoarece consumatorul nu a consimțit afirmativ sau a optat pentru plata tranzacțiilor peste limită ale emitentului cardului. Emitentul cardului nu este în conformitate cu § 1026.,56(j)(3) deoarece emitentul cardului a solicitat consimțământul consumatorului ca o condiție de obținere a creditului.
5. Taxe peste limită cauzate de comisioane sau dobânzi acumulate. Secțiunea 1026.56(j) (4) interzice emitentului cardului să impună taxe sau taxe peste limită în contul unui consumator dacă consumatorul a depășit limita de credit doar pentru că taxele impuse ca parte a planului descris în § 1026.6(B) (3) au fost percepute în contul consumatorului în timpul ciclului de facturare., De exemplu, un emitent de card nu poate evalua o taxă sau o taxă peste limită, chiar dacă limita de credit a fost depășită din cauza taxelor pentru serviciile solicitate de consumator, dacă astfel de taxe ar constitui taxe impuse ca parte a planului (cum ar fi taxele pentru anularea voluntară a datoriei sau acoperirea suspendării). Cu toate acestea, secțiunea 1026.56(j)(4) nu restricționează emitenții de carduri să evalueze Comisioanele sau Comisioanele peste limită datorate taxelor financiare acumulate sau comisioanelor din ciclurile anterioare care au fost adăugate ulterior la soldul contului. Următoarele exemple ilustrează interdicția.
i., Să presupunem că un consumator a optat pentru plata unui emitent de card a tranzacțiilor peste limită. Contul consumatorului are o limită de credit de 500 USD. Ciclurile de facturare pentru cont încep în prima zi a lunii și se termină în ultima zi a lunii. Contul nu este eligibil pentru o perioadă de grație, astfel cum este definită la § 1026.5(b)(2)(ii)(B)(3). La 31 decembrie, singurul sold din cont este un sold de achiziție de 475 USD. La aceeași dată, $50 în taxe percepute ca parte a planului în conformitate cu § 1026.,6(B)(3)(i) și dobânzile sunt impuse contului, mărind soldul total la sfârșitul ciclului de facturare din decembrie la 525 USD. Deși soldul total depășește 500 de dolari limita de credit, § 1026.56(j)(4) se interzice emitentului să impună o limită de comision sau taxa pentru decembrie ciclu de facturare în aceste condiții, deoarece consumatorul”s limita de credit a fost depășit numai din cauza impunerii de taxe și dobânzi în timpul acestui ciclu.ii. aceleași fapte ca mai sus, cu excepția faptului că, la 31 decembrie, singurul sold din cont este un sold de achiziție de 400 USD., La aceeași dată, 50 USD în taxe impuse ca parte a planului conform § 1026.6(B)(3)(i), inclusiv taxele de dobândă, sunt impuse contului, crescând soldul total la sfârșitul ciclului de facturare din decembrie la 450 USD. Consumatorul face o plată de 25 USD până la data scadenței plății din ianuarie, iar restul de 25 USD în taxe impuse ca parte a planului din decembrie se adaugă la soldul restant. Pe 25 ianuarie, o achiziție de 80 USD este taxată în cont., La încheierea ciclului la 31 ianuarie, în cont sunt impuse taxe suplimentare de 20 USD în cadrul planului, crescând soldul total la 525 USD. Deoarece § 1026.,56(j)(4) nu impune emitentului să ia în considerare taxele impuse ca parte a planului pentru ciclul anterior pentru a stabili dacă o limita de cost poate fi evaluat în mod corespunzător pentru actualul ciclu, emitentul nu trebuie să ia în considerare restul de 25 de dolari în taxe și dobânzile din decembrie ciclu în a stabili dacă taxele impuse ca parte a planului cauzate consumatorului să depășească limita de credit în ianuarie ciclu. Astfel, în aceste condiții, § 1026.,56(j)(4) nu interzice emitentului cardului să impună o taxă sau o taxă peste limită pentru ciclul de facturare din ianuarie, deoarece taxele de 20 USD impuse ca parte a planului pentru ciclul de facturare din ianuarie nu au determinat consumatorul să depășească limita de credit în timpul ciclului respectiv.
6. Restricții suplimentare privind taxele peste limită. A se vedea § 1026.52 litera(b).a se vedea interpretarea a 56(j) practici interzise în suplimentul i