1. Pravidelné poplatky nebo Poplatky. Vydavatel karty může účtovat poplatek za překročení limitu nebo poplatek pouze v případě, že spotřebitel překročil úvěrový limit během fakturačního cyklu., Tak, vydavatele karty nesmí ukládat žádné opakující se nebo pravidelné poplatky za placení over-the-limit transakcí (například měsíční „over-the-limit ochrana“ servisní poplatek), i když má spotřebitel kladně souhlas nebo přihlášena do provozu, pokud spotřebitel má ve skutečnosti překročen kreditní limit, během tohoto cyklu.
2. Příklady omezení poplatků nebo poplatků uložených za fakturační cyklus. Oddíl 1026.56(j) (1) obecně zakazuje emitentovi karty posoudit poplatek nebo poplatek v důsledku stejné transakce nad limit pro více než tři fakturační cykly., Následující příklady ilustrují zákaz.
i. Předpokládejme, že spotřebitel se rozhodl pro platbu transakcí přes limit emitenta karty. Spotřebitel překročí úvěrový limit, během prosince fakturační cyklus a nedává dostatečný platební aby zůstatek na účtu pod limit pro čtyři po sobě jdoucí cykly. Spotřebitel se během tohoto období neúčastní žádných dalších transakcí. V tomto případě by § 1026.56(j) (1)umožnil emitentovi karty účtovat maximálně tři poplatky za překročení limitu za prosincovou transakci.
ii., Předpokládejme stejné skutečnosti jako výše, s výjimkou toho, že spotřebitel provede dostatečnou platbu, aby snížil zůstatek svého účtu o datum splatnosti platby během únorového fakturačního cyklu. Vydavatel karty může účtovat poplatky za fakturační cykly v prosinci a lednu. Nicméně, protože spotřebitel“zůstatek na účtu pod limit úvěru do data splatnosti pro. února fakturační cyklus, vydavatel karty může neúčtuje over-the-limit poplatek za únor fakturační cyklus.
iii., Předpokládejme stejné skutečnosti jako v odstavci i, kromě toho, že spotřebitel se během únorového fakturačního cyklu účastní další transakce nad limitem. Protože spotřebitel získal dodatečné prodloužení úvěru, což způsobuje, že spotřebitel překročí jeho úvěrový limit, vydavatel karty může účtovat over-the-limit poplatků za prosinec transakce v lednu, únoru a Březnu účetních výkazů, a další over-the-limit poplatků za únor transakce na duben a Květen účetních výkazů., Vydavatel karty může neúčtuje over-the-limit poplatků pro každého z prosince a února transakcí na Březen fakturační prohlášení, protože to je zakázáno uložení více než jeden over-the-limit poplatků v průběhu zúčtovacího cyklu.
3. Doplnění úvěrové linky. Oddíl 1026.56(j)(2) nebrání tomu, aby vydavatel karty z odložení doplnění spotřebitel“je k dispozici úvěr, kde je to vhodné, například, kde vydavatel karty může podezření z podvodu na účet kreditní karty., Nicméně, vydavatel karty může posoudit, over-the-limit poplatků nebo poplatků, pokud over-the-limit transakce je způsobeno tím, že vydavatel karty“s rozhodnutí, že nebude okamžitě doplnit k dispozici úvěr po spotřebitele“platba je připsána na spotřebitele“, s účet.
4. Příklady kondicionování. Oddíl 1026.56(j)(3) zakazuje vydavatele karty z klimatizace nebo jinak vázání množství spotřebitelů“s credit limit na spotřebitele kladně souhlas k vydavateli karty“s platební over-the-limit transakce, kde vydavatel karty hodnotí over-the-limit poplatků za transakce., Následující příklady ilustrují zákaz.
i. výše úvěrového limitu. Předpokládejme, že vydavatel karty nabízí kreditní kartu s úvěrovým limitem $1,000. Spotřebitel je informován, že v případě, že spotřebitel rozhodne k platbě karty emitenta platby over-the-limit transakcí, počáteční úvěrový limit by se zvýšila na $1,300. Pokud vydavatel karty by nabídla kreditní kartu s 1300 dolarů úvěrový limit, ale pro skutečnost, že spotřebitel neměl souhlas vydavatele karty“s platební over-the-limit transakcí, vydavatel karty by neměly být v souladu s § 1026.,56 (j) (3). Oddíl 1026.56(j)(3) zakazuje vydavatele karty z vázání spotřebitele“s opt-in, aby vydavatel karty“s platební over-the-limit transakcí jako podmínku pro získání kreditní karty s 1300 dolarů úvěrový limit.
ii. přístup k úvěru. Předpokládejme, že stejné skutečnosti jako výše, kromě toho, že vydavatel karty odmítá žádost spotřebitele úplně, protože spotřebitel není kladně souhlasil, nebo se rozhodl pro kartu emitenta platby over-the-limit transakcí. Vydavatel karty není v souladu s § 1026.,56 (j) (3) protože vydavatel karty vyžadoval souhlas spotřebitele jako podmínku získání úvěru.
5. Poplatky za překročení limitu způsobené naběhlými poplatky nebo úroky. Oddíl 1026.56(j)(4) zakazuje vydavatele karty od uložení jakékoliv over-the-limit poplatků na spotřebitele“s účtu, pokud spotřebitel překročil kreditní limit pouze proto, poplatků uložených jako součást plánu, jak je popsáno v § 1026.6(b)(3) spotřebiteli účtovány“s účtu v průběhu zúčtovacího období., Například, vydavatel karty může posoudit, over-the-limit poplatek nebo poplatek i v případě, že úvěrový limit byl překročen kvůli poplatky za služby požadované spotřebitelem, jestliže jsou takové poplatky by představovalo poplatků jako součást plánu (např. poplatky za dobrovolné zrušení dluhu nebo pozastavení pokrytí). Oddíl 1026.56(j)(4) není, nicméně, omezit vydavatelů karet z posuzování over-the-limit poplatků nebo poplatků v důsledku vzniklé finanční poplatky nebo poplatky z předchozích cyklů, které byly následně přidány do zůstatku na účtu. Následující příklady ilustrují zákaz.
i., Předpokládejme, že spotřebitel se rozhodl pro kartu emitenta platby over-the-limit transakcí. Účet spotřebitele má úvěrový limit $ 500. Fakturační cykly pro účet začínají první den v měsíci a končí poslední den v měsíci. Účet není nárok na bezúročné období, jak je definováno v § 1026.5(b)(2)(ii)(B)(3). 31. prosince je jediným zůstatkem na účtu nákupní zůstatek 475 USD. Ke stejnému datu, $50 v poplatcích účtovaných jako součást plánu podle § 1026.,6(b)(3)(I) a úrokové poplatky se ukládají na účet, čímž se celkový zůstatek na konci fakturačního cyklu v prosinci zvýší na 525 USD. I když celková bilance přesahuje 500 dolarů úvěrový limit, § 1026.56(j)(4) zakazuje vydavatele karty od uložení over-the-limit poplatek nebo poplatek za prosinec fakturační cyklus za těchto okolností, protože spotřebitel“s credit limit byl překročen pouze z důvodu uložení poplatky a úroky během tohoto cyklu.
ii. stejné skutečnosti jako výše kromě toho, že 31. prosince je jediným zůstatkem na účtu nákupní zůstatek 400 USD., Ke stejnému datu, $50 v poplatcích uložených jako součást plánu podle § 1026.6(b)(3) (i), včetně úrokových poplatků, jsou uloženy na účtu, zvýšení celkového zůstatku na konci fakturačního cyklu prosince na $450. Spotřebitel provede platbu $25 do data splatnosti platby v lednu a zbývající $25 v poplatcích uložených v rámci plánu v prosinci se přidá k zůstatku. 25. ledna je na účet účtován nákup ve výši 80 USD., Na konci cyklu 31. ledna jsou na účet uloženy další poplatky ve výši 20 USD uložené v rámci plánu, což zvyšuje celkový zůstatek na 525 USD. Protože § 1026.,56(j)(4) nevyžaduje emitent zvážit poplatky, které jsou ukládány jako součást plánu pro předchozí cyklus při určování, zda je over-the-limit poplatků, může být řádně posouzeny pro aktuální cyklus, emitent nemusí brát v úvahu zbývajících 25 dolarů v poplatky a úroky z prosince cyklu při určování, zda poplatky, které jsou ukládány jako součást plánu způsobil spotřebitel překročí úvěrový limit, během ledna cyklu. Za těchto okolností tedy § 1026.,56(j)(4) nezakazuje vydavatele karty od uložení over-the-limit poplatek nebo poplatek za. ledna fakturační cyklus, protože 20 dolarů v poplatky stanoveny jako součást plánu na leden fakturační cyklus nezpůsobil spotřebitel překročí úvěrový limit, během tohoto cyklu.
6. Další omezení poplatků za překročení limitu. Viz § 1026.52 písm. b).
viz výklad 56 (j) Zakázané praktiky v doplňku i