この記事では：
破産を申請すると、第13章または7章であるかどうか、それはあなたの将来の住宅ローンの予選に影響を与えます。 しかし、永遠ではない。 ここでは、破産後の住宅ローンの予選について知っておく必要があるものです。
- 破産のタイプは私の住宅ローンの資格にどのように影響しますか？li>
- どのような要因が私の待機期間を短縮できますか？,
- 待ち時間を増やす要因は何ですか？
破産は新たなスタートを意味することができます。 そして、ありがたいことに、それは住宅ローンを得るための道の終わりを意味しません。
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第7章対第13章倒産
住宅ローンの貸し手は、第7章清算倒産を第13章再編倒産とは異なる扱います。 ほとんどの場合、第7章のファイラーは第13章のファイラーより厳しい処置を得る。, その第13章filers返済の一部または全部かを負さらに近年では、第7章filers放電、借入金返済等による。
しかし、それは関係なく、ファイリングの種類の破産後に住宅ローンを取得することは可能です。
破産放電対解雇
破産を終了することができます二つの方法があります。 ることができ、すべてのタガを支払うものだったり、払いを受ける排出します。 つまり、あなたの債権者は、裁判所があなたの放電を許可したら、未払いの金額を償却する必要があります。,
第7章では、裁判所が必要とする資産をあきらめ、借金のない”白紙状態”を得ることを意味します（政府担保の学生ローンのような不適格な口座を除く）。 そして、あなたは最終的に破産後の住宅ローンの対象です。
第13章では、それはあなたがあなたの計画にあなたの裁判所に必要なスケジュールされた支払いのすべてを作ったことを意味します（通常は五年以上）、あなたの債権者は、残りの残高を償却しなければならなかった。 第13章をファイルするとき抵当を得るためにあなたの破産放電を待つ必要がない。
もう一つの終わりは破産解雇です。, 解雇は、あなたのファイリングを撤回することを決定したとき、または必要に応じて計画の支払いをしなかったか、または裁判所に虚偽の情報を提 貸し手は、多くの場合、放電よりも厳しく解雇を扱います。 解雇は破産がないことを意味するので、あなたは技術的に破産後に住宅ローンを取得していません。そして、あなたは債権者からの保護を失います。
FHAおよびVAの標準融資要件
FHAおよびVAのガイドラインの両方が破産後の住宅ローンのための同様の標準的な待機期間を運びます。, これらはお客様の状況に応じて変更することができます（特別な場合は以下を参照）。
関連：FHAの住宅ローンを取得するために必要な本当のクレジットスコアは何ですか？
あなたの第7章破産が二年間放電された後、あなたはFHAローンまたはVA住宅ローンを申請することができます。
第13章倒産は少し異なって見られます。 FHAとVAは、住宅所有者が実際にはまだ破産している間に住宅ローンを申請することを可能にします。 少なくとも一年間は経過し、出願者によって少なくとも12時間倒産払いです。, 破産裁判所または受託者は、新しい住宅ローンを承認する必要があります。
USDA標準ローン要件
ほとんどの場合、あなたの第7章破産が三年間放電された後、あなたはUSDAの住宅ローンを申請することができます（特別なケース
USDAの住宅ローン：クレジットスコアの適格性
他の政府担保ローンと同様に、破産申請後にUSDAの住宅ローンを申請することができます。 んでもって完了のお支払いプランのうち少なくとも12の支払い. また、破産裁判所からの書面による許可が必要になります。,
適合する住宅ローンの要件
ファニーメイとフレディマック—適合するローンのための全国ルールメーカー-第7章ファイラーは、破産後にファニーメイまたはフレディマックの住宅ローンを申請することができます。 しかし、待ち時間は、彼らの退院または解雇の後四年です（特別な場合については以下を参照）。
第13章倒産の待機期間は二年です。 しかし、これは提出していない、退院後二年です。, 第13章倒産は、通常、放電するために五年かかるので、適合する住宅ローンプログラムの下であなたの総待機期間は、出願日から七年になります。
破産後に信用を再確立する方法
破産後に適用している住宅ローンの種類にかかわらず、すぐにあなたの信用を修復するために取ることができ
“セカンドチャンス”クレジットカードや割賦ローンを介して新しいクレジットを確立し、すべてのクレジッ, 高コストで”手数料収harvesting”カードを避け、唯一の実際に主要な信用調査会社にあなたの歴史を報告するアカウントを使用してください。
関連：3 2021年に速いあなたのクレジットスコアを上げ、すべてを節約する方法
あなたが借りている場合は、あなたの信用報告書にあなたのレンタル 引受人はあなたの破産以来のあなたの手形をいかに支払ったか非常に密接に見る。
あなたの支払いのすべてを行う—すべてのものに—タイムリーに;そのようなあなたの家賃や住宅ローンなど、特に住宅関連の支払い。,
最後に、優れた信用を持つ親しい友人や親戚がいる場合は、自分のアカウントに承認されたユーザーとして追加するように依頼してください。 これは自分たちの良いお支払い履歴なたのアカウントをフォローし、改善信用います。
特別なケース：破産後に住宅ローンを取得
誰もが簡単な答えを持つ教科書のケースを持っていません。 何人かの志願者は所定の待機期間よりすぐに抵当の承認を達成できる。 彼らは、住宅ローン業界で”緩和”または”拡張”の状況と呼ばれるものを持っています。, これらのイベント自分の制御によるおが破綻しました。
他の人は、破産後に住宅ローンを取得するための待ち時間を長くすることができる問題を抱えています。 ここに少数の細目はある。
私の破産は私のせいではありませんでした。 私はすぐに住宅ローンを取得できますか？
ほとんどすべての住宅ローンプログラムは、破産が財政的不始末によるものではなかった申請者のための手当を作る。 彼らはこの種の状況を”緩和する”または”拡張する”と呼び、待機期間をかなり短縮することができます。 しかし、この特権を得るためには、不運の犠牲者になることはできません。,
あなたはあなたが財政的に、あなたの足に戻っていることを示す必要があり、あなたの破産を引き起こす問題は一度だけのことであり、再発する
貸し手が軽減または拡張を検討するかもしれない理由のリストは次のとおりです。
- 仕事の喪失（会社のシャットダウンまたは大量解雇による）
- 一次賃金所得者の死
- 深刻な病気
FHAおよび米国農務省の貸し手は、離婚を延長する状況とは考えていません。 他の区域への仕事の移動か再配置に続くあなたの家を販売する無力はある。, ファニーメイはそれを可能にするが、離婚か他の理由は極度な財政の困難の原因でなければならない。
たとえば、主な賃金労働者が世帯を放棄し、すべての貯蓄を持って離陸した場合、それは離婚関連の苦難です。 実際に高い離婚弁護士を雇うために抵当お金を使ったという事実はおそらく引受人から多くの同情を得ない。
第13章解雇ではどのように機能しますか？
あなたは第13章破産を通過するとき、あなたはいくつかの（通常は五）年にわたって毎月の支払いを行います。, 失敗した場合の支払額合意したように、倒産が下げられます。 その場合、あなたは破産申請のすべての保護を失い、あなたの債権者は裁判所であなたの後に行くことができます。
関連：第13章破産後に住宅ローンを取得するには？
あなたが支払い計画をしたくないと判断して提出を撤回した場合、解雇を受けることもあります。
適合する貸し手は、第13章倒産の解雇を放電よりも厳密に扱います。, それは、あなたが全体の五年を通過し、あなたの放電を受け取る場合、あなたはまだあなたが適合する住宅ローンを得ることができる前に、別の二年を待 それはあなたの出願日を形成する七年の合計です。
あなたがパートウェイを取得し、その後、あなたの主張を撤回したり、解雇を受けた場合、ファニーメイとフレディマックは四年にあなたの待機期間を延 彼らは、このルールは、第13章返済期間全体を突き出す人にとってより公平であると信じています。
複数の倒産はどうですか？,
政府担保の住宅ローン（USDA、VA、FHA）は、ガイドラインに複数の倒産について言及していません。 適合ローンの引受は、しかし、それらを考慮していませんあなたは、最も最近の七年間に複数回申請した場合。 ガイドラインは読んで：
“過去七年以内に複数の破産申請を持つ借り手のために、最新の解雇または退院日から測定し、五年間の待機期間が必要です。”
しかし、文書化された拡張的な状況を持つものは休憩を取る。 第二の破産に適用されなければならない拡張状況。, すでに問題が発生している場合、問題が再発する可能性は低いことを証明するのはかなり難しいからです。 ファニーメイは言う：
“拡張状況を文書化することができ、最新の破産放電または解雇日から測定される場合は、三年間の待機期間が許可されています。 最新の破産申請は、状況をextenuatingの結果されている必要があります。”
私は破産と差し押さえを持っています。 それはいかに働くか。
また、住宅ローンを持っている間に破産を通過することは珍しいことではありません。, あなたは、住宅ローンを再確認（支払いを行い続けることに同意する）し、プロパティを維持することを選択することが または破産に抵当権を含めることを選ぶことができる。 その場合には、住宅ローンの貸し手にあなたの義務が終了し、そのプロパティを占有するあなたの権利を行います。
しかし、それは実際にこれらの家に差し押さえるためにいくつかの貸し手の年を取ることができ ることを恐れの再開に時計が倒産待機期間がリアルタイムでモニターし、最後の貸し手forecloses?,
あなたの住宅ローンを再確認せず、支払いを続けなかったが、家に住み続けた場合、その差し押さえはおそらく別の後のイベントとみなされます。 そして、再び購入するあなたの待ち時間がやり直され、それが長くなります。
あなたが破産を通過するときにあなたの住宅ローンを支払うことができない場合は、それが破産に含まれていることを確認し、あなたが貸し手にプロパティを返すことに同意します。 破産文書が抵当のための責任の免除すれば、新しい貸付け金に適用するとき貸方はより短いポスト破産待機期間を適用する。,
しかし、差し押さえが破産とは無関係であり、後で発生した場合、貸し手はより長いポスト差し押さえ待機期間を適用します。 適合する貸し手の場合には、それは七年です—実際の差し押さえではなく、破産に続きます。 政府担保ローンの場合、差し押さえ後の待機期間は、差し押さえられたローンによって異なります。 差し押さえローンはまた、政府担保だった場合、それは一般的に政府のお金を負っているすべての人を追跡CAIVRSデータベースを降りるために三年かかります。, これには、政府保険の住宅ローンや学生ローンが含まれます。
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